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中华合作时报:打造普惠金融战略版图

时间:2017-08-05 08:28:45报道: 点击: []

 

图为桐城农商银行董事长刘决琦在五周年庆典上致辞。

 

717日,安徽桐城农商银行在成立5周年庆上发布普惠银行宣言,提出将以推动小而精、小而美、小而优的差异化转型为目标,大力发展普惠金融,让服务区域内每一个市场主体都能分享到金融服务的雨露。

截至6月末,该行各项存款余额153.91亿元,各项贷款余额105.13亿元,市场份额均保持桐城市同业首位。

发展的脚步不止于此。

综合研判市场环境和自身经营发展定位,桐城农商银行专门制定了《普惠银行行动计划(2017—2020)》。该行董事长刘决琦告诉记者:到2020年,该行将服务城乡居民超70万人,几乎覆盖区域内所有市场主体;实现涉农金融服务覆盖面达90%以上;电子银行交易替代率超过85%ATM布放实现村村通,网点智能机具布放面达100%金农信e金融服务室实现行政村全覆盖;基本实现小额贷款线上纯自动办理。

产品普惠

定制特色产品满足多元需求

桐城农商银行将产品精细化、定制化,实现服务差异化,让用户需有所得。在深耕传统业务的同时,该行把易贷卡、电子银行、中间业务等作为其转型发展的重要途径。

首先,以易贷卡业务为切入点,向农户、个体工商户、小微企业主、公职人员等重点群体扩张,完善客户经济档案建设,实施批量审批、流程化作业,提升服务效率。截至6月末,使3.5万客户享受到掌上借贷,想贷就贷,无需等待的普惠金融服务。

其次,主攻新兴业务,转换发展动能。加大消费贷款品种投放,于20167月推出个人住房按揭”“汽车按揭等业务品种,截至6月末,共发放汽车按揭贷款14438万元、住房按揭贷款24304万元,有效发挥了金融服务对居民消费升级的支持作用。

再次,加大电子银行业务拓展力度。2016年初至今年6月末,新增手机银行8.26万户、社区e银行注册用户3.38万户、社区e银行商户3302户、杜鹃信用卡10600张。

最后,发展中间业务,相继推出金桐钱个人理财、桐金·添富同业理财及桐金·稳盈机构理财产品、代销贵金属、保管箱等业务,满足用户所需的各类金融需求。

此外,加大对银政担”“税融通等产品的推广力度。在此基础上,扩大抵质押物范围、创新抵质押模式,发展多样化的小微企业信贷产品;借助安徽省农村信用社联合社金农易贷项目上线,通过系统自动受理、自动授信评级、自动利率定价、自助用款还款的功能,实现客户线上自助借款申请。

服务普惠

靶向定位实现精准脱贫

精准扶贫,贵在精准收集考评贫困户的劳动能力、致富意愿等信息,因人制宜。桐城农商银行创新扶贫手段,既授人以鱼,又授人以渔。通过户贷户用户贷企用、分贷统还模式,对全市有信贷需求的贫困户做到全覆盖,即对有劳动力、有发展意愿和具体用途的贫困户,通过开展评级授信和实际资金需要,直接发放扶贫小额信用贷款,借款人年龄由原来的60周岁放宽至65周岁;对有劳动力、自身没有项目或者无劳动力的贫困户,帮助其联系和对接优质企业、种养大户、专业合作社等,以企业、产业和项目带动脱贫方式,实行分贷统还,贫困户以扶贫小额信用贷款资金入股,企业以入股分红方式向贫困户返还收益,贷款到期后由企业统一还款,借款人年龄不设上限。

同时,该行还持续优化扶贫贷款办理流程:编制《扶贫小额信贷操作规程》,规范业务流程和资料收集标准;开展扶贫小额贷款业务时,从开立结算账户到扶贫小额贷款资料签字等手续均一次性办理完成;开立结算账户、办理贷款资料签字等手续在村部集中办理,对行动不便的贫困户采取上门服务。

理念普惠

让惠民银行深入人心

桐城农商银行以打造农村金融的主力军、小微企业的好伙伴、基础建设的排头兵、社区金融的领跑员、民生金融的先锋队、金融消费者的守护人等理念为指引,树立深入百姓心中的惠民银行品牌形象。

实施富民惠农工程。实行拉网式入户调查,网格化营销管理,通过计生、教育、社保等相关部门数据,结合村委会评价,逐村建档、集中评议、批量授信,利用大数据技术推动建档增户和授信扩面;将开展整村与信用村镇建设、美好乡村和城镇化建设等工作结合,提升普惠金融服务水平。

加强结算渠道建设。探索电子支付运营模式,推广手机银行、网上银行、网上支付等新兴结算业务。结合村村通工程建设,按需布点,推行社区银行、惠农金融服务室、自助机具和小型便民缴费点的灵活组合,解决偏远乡村金融服务空白问题。

加强移动支付建设。对接第三方支付系统平台,丰富银行卡线上支付渠道,实现消费购物、生活缴费、话费充值、微信转账等服务;打造金农信e,让支付更简单;整合目前主流、尖端的移动支付技术,一码多用,让消费者通过微信、支付宝、社区e银行等扫码支付,实现资金的统一归结和结算,改善社区支付结算环境。

开展拎包银行服务。针对偏远地区和行动不便客户,利用流动服务车、移动终端等现代化设备,定时、定点为农户提供零距离金融服务,现场为其办理金融业务,打通农村基础金融服务最后一公里

实施智慧网点改造。结合部分网点改造、迁址以及社区支行、分理处的设立计划,加大对智能机具设备(如微信打印机、产品导航机等)和BST多媒体自助终端(如大堂式自动终端、自助发卡机、网银体验机等)的投放及对现有网点进行改造和功能完善,加快实现网点智慧化转型。

助力民生工程。聚焦助学、社保、医疗、救灾、公用事业等重点领域,发放生源地助学、创业担保等民生贷款,满足双创群体和其他特殊群体的金融需求;加强与财政、农业、林业、教育等单位的合作,做好惠农补贴的代理发放和公共服务工作。

实施绿色信贷。加大绿色信贷投放,打造农村绿色信贷主力银行;从投向、授信、产品、渠道、服务入手,提升绿色金融供给水平;加大对民生林业、绿色农业、乡村旅游、绿色城镇和节能减排等领域的信贷支持力度,助推普惠金融与经济社会协调发展。

5年风云变幻,细数辉煌后又将踏上新征程。以富民惠农,润泽万家为己任的桐城农商银行,正日夜兼程,脚踏实地地向专业、高效、智慧型银行迈进!(本报记者 李玉萌    通讯员 刘少石 彭 虎

 

 稿件来源:中华合作时报B4/基层(2017年8月4日)http://www.zh-hz.com/dz/html/2017-08/04/content_135952.htm

 

 

 

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