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人民网安徽频道:桐城农商银行 从做大到做“小”

时间:2017-07-31 14:38:32报道: 点击: []

人民网合肥7月28日电(韩畅) 截至2017年6月末,各项存款153.91亿元、贷款余额105.13亿元,均为安庆市农商银行系统中第一,位列全省农商银行系统第十、第九。很难相信,这份成绩单出自一个县级市的农商行,而且这一切都发生在其涉农贷款增幅27.32%、小微企业贷款增幅26.34%的背景下。当各类金融机构习惯挣大钱、快钱的当下,桐城农商银行在窄窄的田埂上走出了新路。

打造小而精、小而美

近年来,特别是自去年3月以来,桐城农商银行深刻检视新常态下农商银行经营定位和业务选择,立足实际,明晰了回归“三农”、支持小微、服务社区的战略定位。

“差异化、特色化,轻资本、智慧型,就是要打造小而精、小而美的区域性银行。”桐城农商银行党委书记、董事长刘决琦说。该行明确了零售业务、电子银行业务、中间业务和金融市场业务发展战略及资产负债比例管理,强调风险和案件防控,在转型中打造新的增长点。

明确经营方向后,该行强化金融服务实体经济的本质属性,加大对 “三农”、小微企业的支持力度,加大对重点项目和战略新兴产业、农业产业化龙头企业、节能环保、高端制造业的金融支持。

促发展前提是重防控,该行严格限制和禁止类贷款投放,规避行业和产业潜在风险。对不符合国家产业政策且过渡依赖银行信贷资金度日、直接或间接参与非法集资、有逃废银行债务的企业,逐步稳妥退出。严格控制500万以上客户贷款增长速度,防止贷款向大户、行业集中。

转型的阵痛未减缓桐城农商行发展的步伐,据统计至今年6月末,该行涉农贷款余额70.08亿元,较去年同期增加15.04亿元,增幅27.32%;小微企业贷款余额79.92亿元,较去年同期增加16.66亿元,增幅26.34。而存、贷款余额增幅高达21.29%和30.14%,在当下可谓逆势上扬。

扶贫:为贫困户放低“身段”

作为扎根农村的商业银行,桐城农商银行与农村扶贫工作有着天然联系。桐城农商银行分管扶贫工作副行长华阅介绍,今年来加大扶贫小额信贷投放力度,对全市范围内有信货需求的贫困户做到全覆盖。对于有劳动力、自身有发展意愿和具体用途的,通过开展评级授信,并根据贫困户实际资金需要,直接发放扶贫小额信用贷款,用于其生产经营。有的贫困户本身没有劳动力,偿还能力有限,我们帮助联系和对接优质企业、种养大户、专业合作社,以企业、产业和项目带动贫困户脱贫方式,实行分贷统还,即贫困户以扶贫小额信用贷款资金入股,企业以入股分红方式向贫困户返还收益,贷款到期后由企业统一还款。

为让更多贫困户享受金融服务,桐城农商银行对“户贷户用”借款人年龄由原来的60周岁放宽至65周岁,对“户贷企用、分贷统还”借款人年龄不设上限,进一步降低门槛,扩大扶贫小额贷款的受众面。

扶贫攻坚不能一蹴而就,需要体制机制支撑,该行将扶贫小额贷款任务分解到各支行,要求按时按质按量完成目标任务。建立起按日通报、按月调度、行领导挂钩督办的工作机制;制定了考核激励措施,对投放不力的支行负责人给予处罚,对积极投放的客户经理给予一定奖励。

截至2017年6月末,桐城农商行共计发放扶贫小额贷款9196户、3.16亿元,较上年末增加8927户、3.05亿元。

普惠:打通普惠金融“最后一公里”

《桐城农商银行普惠银行行动计划(2017-2020年)》中明确提出,回归“三农”、支持小微,就是要用金融服务增加人民群众的获得感。到2020年,桐城农商银行的涉农金融服务覆盖面目标达到90%以上,符合条件的小微企业金融服务实现全覆盖,涉农贷款余额突破120亿元,小微企业贷款余额达到130亿元;力争农户建档面达到100%,农业经济组织建档面达到100%。

用户体验也将进一步提升,该行预计升级完善惠农金融服务室180个、服务城乡居民超70万人,全行电子银行交易替代率超过85%;基本实现小额贷款线上纯自动办理。

对农村客户群体授信较城市更复杂,该行实施实行“拉网式”入户调查,“网格化”营销管理,通过计生、教育、社保等相关部门数据,结合村委会评价,逐村建档、集中评议、批量授信;将开展整村与信用村镇建设、美好乡村和城镇化建设、金融消费者权益保护等工作结合起来,整合资源,形成全方位推进态势,进一步提升普惠金融服务水平。

该行还计划结合‘村村通’工程建设,按需布点,解决偏远乡村金融服务空白间题,让农民实现“小额存款、领取补助、信息查询、金融宣传”足不出村的愿望,打通农村基础金融服务“最后一公里”。

 

稿件来源:人民网|安徽频道|江淮传真7月28日http://ah.people.com.cn/n2/2017/0728/c358266-30543874.html

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