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安徽日报农村版:不忘初心促转型富民惠农润万家———桐城农商银行成立五周年发展纪实

时间:2017-07-20 09:28:40报道: 点击: []

717日,是桐城农商银行成立五周年的日子。

五年春去秋来,五载栉风沐雨。面对经济下行压力,复杂的市场金融环境,在省联社的引领下,桐城农商银行披荆斩棘、不忘初心、砥砺前行。尤其是在新一届领导班子的带领下,全行坚定支农支小的主阵地,坚持服务三农、服务小微企业、服务地方经济的市场定位不动摇,全面推动业务转型升级,趟出了一条符合本地实际的普惠金融之路。

在这片桐城派故里黄梅戏之乡的热土上,桐城农商银行茁壮成长为最大的金融引擎,正在打造小而美、小而精的普惠银行路上,希望用强有力的金融臂膀,为全市七十五余万人口保驾护航。

做大做强资产业务

上半年经营情况报告显示,桐城农商银行资产总额达208.51亿元,各项存款余额153.91亿元,各项贷款余额105.13亿元。

横向比较来看,桐城农商银行存贷款规模居全省83家农商银行前列,桐城市银行业首位;纵向比较来看,存贷款规模比改制前均翻了一番。

这是一份沉甸甸的成绩,冰冷的数字背后,凝聚了全行上下的热血,多少个黑夜,他们废寝忘食,加班加点;又有多少个白昼,他们奔走田间,服务上门。

值得一提的是,五年来,桐城农商银行的金融市场业务也实现了快速发展。改制前,业务品种只有同业存款、少量国债;改制后,成立了金融市场部,业务范围不断拓展,业务品种增加了同业拆借、同业理财、债券回购及其他投资业务。相较于改制前,同业资产翻了近6倍,截至20176月末达到了69.9亿,收入贡献度达38.34%

人才旺,事业兴。目前全行490名员工中,研究生及以上学历员共有16名,本科及以上学历员工有256名,占在岗员工人数52%,其余绝大部分为中专及大专学历。从年龄结构上看,35岁以下员工占在岗员工人数的47%

在物理网点上,桐城农商银行有40个营业网点,所有乡镇全覆盖。服务触角从市域延伸至了全省乃至全国,在全省设立了5家异地支行,主发起成立9家江淮村镇银行,网点遍布皖、赣、津、湘四省(市)。

强化支农支小定位

农商银行,是根本,信用社改制成农商银行,立足支农支小不是一句口号,更不会过时;它让农商银行与地方建立了血浓于水的关系,是大厦的基石。抓大放小只会失去立身之本。

在新一届领导班子的带领下,桐城农商银行全面回归支农支小的市场定位,加大金融资源有效供给,初步形成了一个多层次、全方位、广覆盖的普惠金融体系,开创了一条行之有效且富有特色的普惠金融发展之路。

在加大金融产品创新方面,该行先后推出了同企乐贷款、个贷直通车贷款、商标专用权质押贷款、流动资金循环贷款和金信宝同商乐、农机贷、“e商贷富农贷10余个具有桐城特色的信贷产品,为不同的客户提供了个性化、差异化、一站式的金融服务,受到客户欢迎和各界肯定。

加大贷款投放力度,提高支农支小的覆盖面。它以占全市35.04%的存款,发放了占全市41.48%的贷款;发放了70.07亿元的涉农贷款,占全行总贷款的66.65%;发放了79.92亿元的小微企业贷款,占全行总贷款的76.02%。截止到今年5月末,6000户个体工商户、1000余户小微企业、13887户农户获得了信贷支持,3.4万多客户足不出户就可以在手机上借贷,随借随贷。支农支小的市场定位进一步巩固。

对于三农、小微客户来说,抵押物不足是其信贷需求之路上的最大拦路虎。桐城农商银行抛弃了过度依赖抵押物的做法,更加注重客户的第一还款来源,通过创新担保方式提高贷款的可得性。在简化流程上,过去几十页的贷款报告,现在50万以下贷款全部用表格形式填写,支行贷款审批权限提高到了50万元。

深度拓展零售业务

金融加速脱媒、利率市场化、互联网金融下乡,近年来,金融业遭遇到了巨大挑战。作为一家地方性金融机构——桐城农商银行果断调整发展战略,以发展大零售业务为突破口,拓展转型发展领域。

从去年开始,桐城农商银行以易贷卡推广为载体,在全市范围内掀起了一股信贷旋风易贷卡产品最高授信50万,不论是买房、装修、上学、买保险……只要申请了一张易贷卡,就可以在指尖上申请放还款,极大地满足了各类群体的消费需求。

数据显示,截至20176月末,全行累计发行易贷卡”44906张、授信户数为34396户、授信金额34.69亿元、用信余额20.75亿元,各项数据全部排在全省83家农商银行的前五名。

近年来,省联社研发的电子银行产品如雨后春笋,成为弯道超车的利器。依托省联社的科技技术,桐城农商银行因势利导,全力推广电子银行产品,增加了客户的黏性,带动了主营业务的增长。据统计,截至20176月末,手机银行累计签约12.40万户、社区e银行商户累计发展3259户,杜鹃信用卡累计发行11250户,金农信e商户数当年发展3102户。各项数据均位于全省农金系统第一方阵。

为顺应市场多元化需求,桐城农商银行相继推出了汽车按揭、住房按揭等消费贷款业务,薪管家利万家大额存单等存款品种。特别是2016年以来,从无到有先后开办了保管箱、代销贵金属、代理保险、理财等中间业务,满足了客户多层次的金融业务需求。

业务转型升级,打破了原有部门的格局,一个新的大零售部呼之欲出。为此,桐城农商银行果断打破部门藩篱,成立了涵盖个人负债、个人资产、信用卡及电子银行等业务条线的大零售业务部,以电子银行业务撬动零售银行业务发展。

从外部到内部,一系列的调整可以看出,全行上下对拓展零售业务的决心,它既符合支农支小的市场定位,也迎合了商业银行转型发展的趋势。

积极践行普惠金融

普惠金融,解决的是农村金融服务的最后一公里,把贴心的服务延伸到了城乡的各个角落,这是农商银行的历史使命。

面对农村信用信息不对称,农民贷款难、贷款贵等难题,桐城农商银行从基础工作抓起。五年来,组织千余人次参与农户信用档案采集,共建农户信用档案84000多份,占全市农户数的63.32%,将农户信用评价结果作为贷款发放的重要依据。依托自行建立的授信平台系统,全面启动整村推进工程,目前已在3个村实施试点,共对2789信用农户授信,授信金额11025万元。

桐城农商银行把银行网点搬到了乡村小卖部、小超市,布放助农取款点,后升级为惠农金融服务室,让广大农村居民足不出村,就能办理消费、转账、查询及小额取款等基础性金融业务,真正享受到了成本低廉、安全便捷的金融服务。目前,桐城市的185个村委会中,已建成惠农金融服务室(含助农取款点)167个,覆盖率90%以上。自建成以来,发生取款交易1.6万笔、交易金额1450万元;转账交易1.2万笔、交易额4300万元。依托惠农金融服务室,该行为农民提供支付结算、国库、征信、现金等综合金融服务,先后开展金融宣传200余次,受理农户业务咨询2万余次。

针对偏远地区和行动不便的客户,桐城农商银行开展拎包银行服务,定时、定点为农户提供零距离金融服务;流动银行服务车的出现,让服务的效率大大提升,让服务功能更加强大,实现了金融服务的移动式办公,被广大农民亲切地称为流动银行。目前流动银行已跑遍了全市所有乡村,直接服务农户达10.1万户。

村级基础金融的不断完善,缩小了城乡之间的差距,让广大农村居民享受到了与城里人一样的金融服务。

勇于担当社会责任

当前正是脱贫攻坚的关键时期,桐城农商银行紧紧围绕省委、省政府打好脱贫攻坚战的部署要求,在省联社的坚强领导下,将金融扶贫工作视为一号民生工程,竭尽全力发放扶贫小额贷款,带动贫困户创业就业。

该行放宽贷款人的年龄,扩大贷款群体的受众面,通过户贷户用户贷企用、分贷统还两种模式,加大扶贫小额信贷投放力度。目前,全行共发放扶贫小额贷款8884户、贷款余额3.06亿元,本年扶贫小额贷款增量占全市扶贫小额贷款增量的97%

多年来,面对工作量浩大的涉农、惠农资金,桐城农商银行义不容辞,先后代发各类涉农资金928万多笔、金额21.23亿元;代理新农保400.29万人、金额2.8亿元;代理城乡居民社会养老保险25万多户。

2013年以来,桐城农商银行捐资1000万元成立的公益基金会,平均每年捐助近百万元,资助帮扶社会弱势群体、开展助学助教、环境保护和各类慈善公益性项目及重大突发性灾害的紧急捐助等,树立了良好的企业形象。为帮助贫困家庭子女就学,该行积极宣传助学贷款政策,安排专人蹲点桐城市教育局,对接贫困学生,及时发放助学贷款,助其完成学业。同时连续五年开展牵手?圆梦捐资助学活动,先后资助了300多名学子。

作为地方一级法人,桐城农商银行也是纳税大户,五年来,平均每年纳税9000多万元,纳税金额稳居全市前四名。

面对经济下行,桐城市实体经济普遍经营困难,该行始终坚持以服务实体经济发展为己任,积极响应政府暖企行动,最大限度地帮助企业脱困。去年以来,共对645户工商企业贷款让利2500万元,对91户农业企业贷款让利近500万元;对1500户个人让利近100万元,为1630户客户减少抵押登记等费用支出800万元。

蓝图绘就,正当扬帆破浪;任重道远,更需策马加鞭。桐城农商银行以富民惠农,润泽万家为企业使命,以转型升级为主攻点,勠力同心,阔步前行,朝着打造社区银行、普惠银行、零售银行,内控好、服务好、效益好三好银行全速前进。(白云磊)

 

 稿件来源:安徽日报农村版(2017年7月18日第16版:专版)http://epaper.anhuinews.com/html/ahrbncb/20170718/article_3580234.shtml

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