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对公贷款业务

时间:2013-04-02 08:40:00报道: 农商行 点击: []
“应收账款质押”贷款

◆产品简介:本行认可的在正常经营中形成的出质人拥有所有权或依法处分权的应收账款作质物,向本行提供担保并在登记部门办理质押登记手续,由本行向其提供融资服务的一种授信业务,但本行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资,应收账款不得转让和再融资。
◆适用对象及申请条件:
●适用对象:针对由于应收账款占用资金过多而导致的短期流动资金需求的中、小微企业。
●申请条件:
◇依法需要办理工商登记的公司法人或其他经济组织已经向工商行政管理部门、事业单位登记管理部门或其他的国家授权登记部门登记或备案,并办理了有效的年检手续;
◇具备按期还本付息的能力并能够提供符合本管理办法和有关规定要求的应收账款作质押担保;
◇已经在本行开立基本账户或一般存款账户;
◇按照中国人民银行的有关规定,应当持有贷款卡的,应持有中国人民银行核准的贷款卡;
◇与应收账款债务人有两年以上完整的交易记录,具有真实、合法、有效的货物销售背景,且非寄售、试用或代销等交易,交易的结算方式为赊销;
◇信誉良好;
◇本行认为必须满足的其他条件。
◆申报资料:贷款申请报告,经年检的企业营业执照复印件,经年检的税务登记证复印件,经年检的企业验资报告复印件,经年检的法人组织机构代码证复印件,经年检的企业贷款卡复印件,有效的特殊行业生产经营许可证,审计报告复印件,公司章程,企业三年的年度财务报表,企业近期财务月报表,企业简介,股东会决议,法定代表人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿,股东身份证复印件,与拟质押应收账款等相关的资料及情况介绍,还款计划,本行要求提供的其他相关资料。
◆业务种类:流动资金贷款、银行承兑汇票、国内贸易融资等。
◆产品额度和期限:应收账款质押率由本行依据被质押的应收账款质量及授信业务申请人的经营、财务和资信状况等因素予以确定,但应收账款质押率最高不能超过60%。
实际应收账款质押授信额度=应收账款总额×质押率-预付的或已付的账款。
应收账款质押融资到期日不得超过合同约定的应收账款支付到期日,由融资双方自主协商确定,原则上不得超过一年,国家法律、行政法规、部门规章及我行另有规定的,依照其规定。
◆产品定价:应收账款质押授信业务利率根据业务风险状况在中国人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。
◆办理流程:借款人申请→信贷前台部门受理调查→贷款审查、审批→逐一落实审批意见,并签订《应收账款质押三方协议》→签订有关借款合同、质押担保合同→签订《应收账款质押登记协议书》→就应收账款的如约支付购买保险(按审批要求)→应收账款质押登记操作员在质押登记公示系统办妥质押登记→贷款发放。
◆其他说明:登记的期限原则上设定为3年以内,不得办理展期。
◆典型案例:A公司是专门为B公司进行羽绒收购加工的配套生产企业。两者之间的购销关系长期稳定。近年以来,由于人民币升值等内外因素的影响,B主营业务羽绒被出口业务的资金回笼速度较慢,导致其下游企业A公司存在较多的应收账款,而作为收购羽绒进行加工的企业,其对现金却有着较强的需求。这种状况降低了企业的资金运作效率,并对其正常的生产经营活动产生了一定的影响。我行根据该公司的实际情况,为其量身打造了应收账款质押授信业务,有效解决了其企业流动资金周转难问题,同时降低了企业融资成本,改善企业现金流,增加企业的营业额及利润,成效明显。

商标专用权质押贷款
◆产品简介:为进一步拓宽企业融资渠道,发挥商标品牌带动效应,帮助企业盘活无形资产,缓解“融资难”问题。我行立足市情,对具有品牌优势的企业以其被国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物而开发的“商标专用权质押贷款”。
◆适用对象及申请条件:
●适用对象: 安庆市及桐城市持有全国驰名商标和安徽省著名商标的《商标注册证》并经依法登记的法人、其他经济组织。
●申请条件:
◇借款人必须是安庆市及桐城市持有全国驰名商标和安徽省著名商标的《商标注册证》并经依法登记的法人、其他经济组织;
◇借款人在我行信用评级必须为A级(含)以上;
◇商标专用权取得经国家商标局依法核定的《商标注册证》;获得中国驰名商标或获得安徽省著名商标;商标注册证书必须在有效期限内;商标未被转让、注销或撤销;
◇借款人必须是该商标专用权的合法所有人;
◇企业的注册商标具有较高的知名度,在行业中具备相当的生产经营规模,有稳定的产品或经营市场,原则上企业有连续三年以上的盈利记录;
◇商标专用权的价值由专门的商标评估机构确认,也可由我行公司业务部评估确认;商标专用权法律手续齐全,无任何权利瑕疵;
◇借款人恪守信誉,无不良信用记录,有充足的还本付息的能力;财务会计制度健全,年度会计报告经会计师事务所审定;
◇本行认为必须满足的其他条件。
◆申报资料:贷款申请报告,经年检的企业营业执照复印件,经年检的税务登记证复印件,经年检的企业验资报告复印件,经年检的法人组织机构代码证复印件,经年检的企业贷款卡复印件,有效的特殊行业生产经营许可证,审计报告复印件,公司章程,企业三年的年度财务报表,企业近期财务月报表,企业简介,股东会决议,法定代表人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿,股东身份证复印件,商标权评估报告,与拟质押商标的商标注册证相关的资料及情况介绍,还款计划,本行要求提供的其他相关资料。
◆业务范围:流动资金贷款、银行承兑汇票、国内贸易融资等。
◆产品额度和期限:中国驰名商标专用权质押贷款的额度原则上最高不得超过商标评估价值的60%,省著名商标专用权质押贷款的额度原则上最高不得超过商标评估价值的50%。商标专用权质押贷款的额度纳入统一授信管理,单户不得因此超过银行监管部门规定的比例,也不得超过我行已核准的综合授信额度。
商标专用权质押短期流动资金贷款不超过一年,中期流动资金贷款不超过三年,且不能超过商标专用权的有效期限。
◆产品定价:在人民银行公布的人民币流动资金贷款同档次利率的基础上适当上浮。
◆办理流程:借款人申请→信贷前台部门受理调查→贷款审查、审批→签订《借款合同》、《质押合同》→在国家工商行政管理总局办理商标权质押登记手续→贷款发放。
◆其他说明:集体商标、证明商标不得作为质押物。
◆典型案例:A公司主要涉足输送机械、建筑钢结构、新型建材、橡塑制品及机械铸造、进出口贸易等产业,经过三十多年的发展,现拥有机械设计、制造、建筑结构设计、钢结构制造、工程安装等各类专业技术人才和施工队伍,技术力量雄厚,从业经验丰富,是我市明星企业,年纳税额名列全市工商企业前十位。2010年底该集团公司签订了较大的机械设备销售合同,且固定资产投资较大,自有资金占用较多,一时难以筹措较多资金来购置原材料,正在企业为原材料款项“头痛”时,我行信贷人员了解到企业的这种资金流动状况,向该集团推介我行商标专用权质押贷款业务品种,向其发放商标专用权质押贷款1950万元,取得了良好的效果。该集团的老总兴奋地说:“农商行的创新型信贷产品深度挖掘了企业的信用潜力,盘活了企业的无形资产,有效解决了企业担保物不足的难题,大大缓解了企业资金的流动性困境,给企业帮了大忙。”
流动资金循环贷款

◆产品简介:“流动资金循环贷款”是我针对客户流动性资金需求特性,与借款人一次性签订借款合同,在合同规定的有效期内,允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。
◆适用对象及申请条件:
●适用对象:经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人和其他经济组织
●申请条件:
◇在本行开立基本存款账户或一般存款账户,自愿接受信贷监管和结算监督,如实提供有关经营情况和财务报表;
◇借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;
◇借款人信用状况好,无重大不良记录;
◇借款用途明确、合法,符合国家法律、法规及有关政策规定;
◇借款人生产经营合法、合规;
◇能够提供合法有效的担保;
◇有限公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定;
◇本行要求的其他条件。
◆申报资料:贷款申请报告,经年检的企业营业执照复印件,经年检的税务登记证复印件,经年检的企业验资报告复印件,经年检的法人组织机构代码证复印件,经年检的企业贷款卡复印件,有效的特殊行业生产经营许可证,审计报告复印件,公司章程,企业三年的年度财务报表,企业近期财务月报表,企业简介,股东会决议,法定代表人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿,股东身份证复印件,流动资金循环贷款采用抵(质)押方式的,需出具符合贷款人要求的、抵(质)押人同意与贷款人签订最高额担保合同的承诺函;抵(质)押物的清单、权证、价值评估文件、物权权属证明文件,本行要求提供的其他材料。
◆业务范围:流动资金贷款。
◆产品额度和期限:流动资金循环贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配,但最长不得超过三年。
◆产品定价:流动资金循环贷款利率按借款合同期限同档次贷款利率执行,上浮幅度按我行利率定价办法执行。
◆办理流程:借款人申请→信贷前台部门受理调查→贷款审查、审批→逐一落实审批意见,签订相关合同→抵押方式的办理抵押登记→购买保险→贷款发放。
◆其他说明:贷款人应在最高额授信额度及规定期限内循环使用流动资金贷款额度。
◆典型案例:A公司是我市一家以经营百货、服装鞋帽、副食家电等商品的大型商贸流通企业,该公司对资金的需求集中在大批量采购库存商品时,其商品主要为日常生活用品,市场需求量大,货款回笼快。针对该公司的经营特点以及现金流状况,我行为其量身打造,推广流动资金循环贷款业务,对该公司进行一次授信,在授信的有效期内,根据借款人的资金需求状况,允许借款人随用随贷,循环使用贷款,此举既满足了该公司日常流动资金贷款需求,提高了资金使用效率,又节约了客户财务成本,得到了客户的好评。


动产质押贷款

◆产品简介:动产质押贷款业务是我行针对可抵押资产缺乏的中小企业和个体工商户量身定制的融资产品,是指借款人以其合法所有或依法有权处分的动产移交本行占有,由本行合作的监管单位等中介机构进行监管,本行据此向借款人提供融资服务的一种贷款方式。
◆适用对象及申请条件:
●适用对象:具有一定经营规模、管理规范、财务状况良好、客户资源比较稳定的企业法人。
●申请条件:
◇经工商行政管理机关核准登记的企业法人,其主要经营场所在本行贷款业务经营区域内;
◇已在本行开立基本账户或一般存款账户,并与本行有一段时间的正常业务往来。对于预期经营前景好,综合收益高的申请人,可适当放宽本条件;
◇各项指标符合本行贷款业务的有关要求;
◇及时、完整地提供本行所需的各项资料;
◇须与本行及与本行合作的监管单位签订动产质押三方监管协议;
◇融资用途为真实合法的商品、劳务交易,并符合本行的相关规定。
◆申请资料要求:贷款申请报告,经年检的企业营业执照复印件,经年检的税务登记证复印件,经年检的企业验资报告复印件,经年检的法人组织机构代码证复印件,经年检的企业贷款卡复印件,有效的特殊行业生产经营许可证,审计报告复印件,公司章程,企业三年的年度财务报表,企业近期财务月报表,企业简介,股东会决议,法定代表人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿,股东身份证复印件,质物相关情况介绍,本行要求提供的其他资料。
◆业务范围:流动资金贷款。
◆产品额度和期限:动产质押贷款业务的额度要确保贷款本息能足额收回的前提下来确定每笔贷款的额度。期限在6个月以内(含)一般按本行认可的动产价值的60%确定,超过6个月的最高不超过本行认可的动产价值的50%确定,如贷款期限长、动产价值不够稳定的应适当降低质押率。
动产质押贷款业务的期限由本行与借款人协商确定,但单笔最长不得超过12个月。
◆产品定价:动产质押贷款业务贷款利率依据本行贷款利率定价管理办法的规定执行。
◆办理流程:借款人申请→信贷前台部门受理调查→核押定值→审查审批→购买保险→签订协议→质物入库→发放贷款→质物监管→收回贷款→释放质物。
◆其他说明:动产质押贷款业务不办理展期。
◆典型案例:A公司是桐城市三十强企业,中国丝绸协会会员。公司以蚕桑基地开发、蚕茧加工为主,实行茧丝一条龙、贸工农一体化的运营机制。主要从事白厂丝、蚕丝被等丝绸产品的加工和销售,每年春秋两季是原材料蚕茧的收购旺季。该公司必须在收购旺季大量储备原材料蚕茧,以满足全年生产需要。根据该公司的生产能力,每年约需1000吨干茧,约需收购资金1120万元,仅靠自有资金无法满足收购需要,该公司又缺少可抵押的固定资产。我行以其原材料-蚕茧作质押,向该公司发放动产质押贷款500万元,在提高了资金使用效率,节约了客户财务成本的同时,也支持该企业通过收烘鲜蚕带动山区近千户养蚕户增收致富,社会效益显著。

“金信宝”贷款

◆产品简介:本行为解决中小企业抵押物不足,开展由企业提供信用保证方式的流动资金贷款业务(不含专业担保机构保证贷款)。
◆适用对象及申请条件:
●适用对象:本行服务区域内的中小企业。
●申请条件:
◇经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人,且年检合格,借款用途明确、合法;
◇在本行开立基本结算账户或一般结算账户,并办理结算业务;
◇借款人信用状况良好,无重大不良信用记录,借款人控股股东或实际控制人素质良好,品行端正,无不良嗜好,所控制的其他企业无不良贷款或不良信用记录,信用等级在A级(含A级)以上;
◇借款人生产经营合法、合规,符合国家产业政策,发展前景良好,连续经营满3年,与本行合作2年以上,具有持续经营能力,有合法的还款来源且为非房地产企业,小额贷款公司、担保公司等融资性机构及其关联企业;
◇借款人符合本行抵押条件的资产已全部或部分在本行办理抵押;
◇上年度销售收入不低于 2000万元并呈上升趋势;
◇资产负债率不超过60%,净资产1000万元以上,对外担保不超过净资产的50%;
◇借款人上年度的纳税额50万元以上;
◇本行规定要求的其他条件。
◆申请资料要求:贷款申请报告,经年检的企业营业执照复印件,经年检的税务登记证复印件,经年检的企业验资报告复印件,经年检的法人组织机构代码证复印件,经年检的企业贷款卡复印件,有效的特殊行业生产经营许可证,审计报告复印件,公司章程,企业三年的年度财务报表,企业近期财务月报表,企业简介,股东会决议,法定代表人夫妻双方身份证、结婚证、户口簿,股东身份证复印件,保证人相关资料,本行要求提供的其他资料。
◆业务范围:流动资金贷款。
◆产品额度和期限:金信宝贷款额度为100-1000(含)万元。具体额度根据企业的信用等级、资产规模、销售收入、纳税额、在本行抵押贷款额等情况核定。
金信宝贷款期限视企业生产经营周期和现金流等情况确定,最长不超过1年。
◆产品定价:金信宝贷款利率按本行利率定价办法执行。
◆办理流程:借款人申请→信贷前台部门受理调查→审查审批→签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款收回。
◆其他说明:金信宝贷款的保证人须为具有代为清偿债务能力的企业法人、其他经济组织。借款人不能按期归还贷款本息的,依法向保证人追索,保证人不能按期代偿或拒绝代偿贷款本息的,依法向人民法院诉讼收回。
(责任编辑: 农商行)
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