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电子银行业务

时间:2009-11-05 15:45:00报道: Programmer 点击: []
◆金农卡业务
●产品简介金农借记卡(简称“金农卡”)是安徽省农村合作金融机构发行的第一张统一品牌银行卡。具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的人民币支付工具。
●办理手续 个人客户可携带本人有效身份证件到冠有标识的营业机构申请金农卡。
●主要功能金农借记卡提供多种金融服务,持卡人可凭密码办理各项业务,既方便又快捷。其主要功能有:
□通存通兑 可在全国各地农村合作金融机构(农村合作银行、农村商业银行、农村信用社)任何营业网点办理现金存取及转账业务。
□ATM功能 可在任何一家银行具有银联标识的自动柜员机上办理查询、取款、修改密码等业务。
□代理业务 经向发卡机构申请后,可委托办理代发工资和代缴各种公用事业费用,如代缴移动电话费、联通话费、有线电视费、水电费等。
□POS消费 可在任何一家具有银联标识的酒店、宾馆、商场、超市等特约商户的POS机上刷卡付款,直接消费结算。
●注意事项
1.及时签名:申领金农卡后,持卡人应立即在卡片背面签名条上签上与申请表上相同的名字;
2.密码管理:及时更改初始密码,不要将密码设置为生日、身份证号码的一部分,以免被他人猜出并盗用;
3.短信提醒业务:建议客户开通账户余额变动短信提醒业务,以便第一时间了解账户变动情况;
4.安全用卡:输入密码时,应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势,以防不法分子窥视;在商场刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的刷卡次数;拿到收银员交回的签购单及卡片时,应认真核对签购单上的金额是否正确,卡片是否确为本人付费时递交的卡片;刷卡消费时若发生异常情况,要妥善保管交易单据,如发生银行卡被重复扣款等现象,可凭交易单据及时与发卡银行联系;在丢弃交易凭条前要先撕毁,以免卡片信息被不法分子盗用;
5.金农卡是银联标准卡,金农卡不具有透支功能,使用时必需保证账户有足够余额。
●收费标准
1.跨行ATM取款暂按3.60元/笔向客户收取手续费;
2.金农卡在全国农信系统范围办理通存通兑业务时,根据受理单位收费标准,持卡人支付相应手续费。

◆网上银行业务 是指利用计算机和互联网开展的银行业务,具有账户管理、账户查询、转账汇款等功能。凡在本行开立结算账户、信誉良好的个人或企业客户,均可到本行营业网点申请注册开通网上银行服务。
●主要功能
个人客户 账户管理、账户查询、转账汇款、通知存款、自助签约等。
企业客户 账户管理 、账户查询、转账汇款、通知存款、代发业务、自助签约等。
●办理手续
□个人客户 本人携带二代有效身份证件及金农卡到冠有标识的营业机构办理签约注册手续。
□企业客户 携带组织机构代码原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、被代理人授权委托书、经办人身份证原件及复印件等其他相关电子银行服务申请资料到其结算账户开户机构办理签约注册手续。
●跨行汇款 指向在国内其他银行开立的单位或个人账户进行资金支付业务;
●汇款方式:
□普通:5万元(不含)以下小额非加急汇款,7×24小时受理,三个工作日内到账;
□加急: 5万元以下加急汇款或5万元(含)以上大额汇款,工作日8:30~16:50受理,实时处理,具体到账时间取决于收款行;
□即时: 5万元(含)以下网上银行实时跨行汇款,俗称超级网银,7×24小时受理,实时到账。
□农信银汇款:通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行(统称“农信银机构”)之间的支付业务。7×24小时受理,资金实时到账;
●注意事项
□个人客户开立网银身份证必须是18位,且和银行卡开户时的身份证一致;如不一致必须先更新综合业务网络系统个人客户信息的身份证号码;
□个人首次开立网银,登录用户名默认为卡号;
□企业网银开户时一定要勾选“交易审核”的功能;有审核权限的操作员也要勾选“交易审核”功能;
□企业网银开户成功后,系统自动为其配置一个默认的审核流程,即所有需审核交易需要一名一级操作员审核。如果企业采用这个默认流程,就不需要设置“企业审核流程”;
□添加企业网银操作员时要将可操作“账号”进行勾选;
□如果企业在使用过程中又关联了其他账号,需要企业提交两张申请表,用于追加企业账号和操作员可操作账号;
□绑定USBKey成功但凭证未销号时需补做0074数字证书发售交易。
◆短信提醒业务 凡在我行开立个人结算账户和企业对公账户的,均可申请将本人的银行账户和企业账户与指定的手机号码绑定,一旦存款人账户发生资金转入或转出变化,绑定的手机就会收到关于账户变动信息的手机短信。
●主要功能
□个人客户 动账通知、动账+余额通知、定期储蓄存款到期通知、定期储蓄存款自动转存通知、贷款放款通知、贷款到期通知、贷款逾期通知、贷款欠息通知、按揭类贷款自动还款余额预警通知等。
□企业客户 动账通知、贷款放款通知、贷款到期通知、贷款逾期通知、贷款欠息通知等。
●办理手续
□个人客户 本人携带二代有效身份证件及金农卡到冠有标识的营业机构申请开通、变更、注销短信通业务;已开通网上银行专业版的客户可直接在网上银行专业版申请。
自助办理流程
首次开通流程:


□企业客户 携带营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人身份证原件及复印件、经办人身份证原件及复印件、被代理人授权委托书、预留银行印鉴等其他相关电子银行服务申请资料到冠有标识的账户开户机构申请开通、变更、注销短信通业务;已开通网上银行专业版的客户可直接在网上银行专业版申请。
●注意事项
□个人客户
1)只能签约一个手机号码;
2)有效身份证件号码必须和综合业务系统客户信息一致;如不一致必须先修改个人客户信息;
3)签约手机号码限定于安徽省内的移动、联通、电信号码;
4)可选择开通部分账户或全部账户短信通业务;
5)收到96669签约确认短信后,要在24小时之内回复确认码。
□企业客户
1)最多能签约五个手机号码;
2)签约手机号码限定于安徽省内的移动、联通、电信号码;
3)如需签约多个手机号码,需提供号码所有人授权委托书和身份证复印件;
4)可选择开通部分账户或全部账户短信通业务;
5)收到96669签约确认短信后,要在72小时之内回复确认码。
●收费标准 目前推广期间暂不收取客户费用。
◆POS收单业务
●商户收单业务 是银行向签约商户提供的本外币资金结算服务。即为商户在银行开立结算账户,银行为商户安装POS机具,持卡人在商户进行购物消费时通过刷卡方式支付款项,收单行负责扣减一定手续费后将消费资金记入商户账户。
□刷卡消费业务 我行在城区和各镇多家宾馆、商场、超市、餐馆、生产批发型企业布放了POS收单机。凡持带有银联标识的银行卡,均可在我行布放的POS收单机上刷卡消费
□POS助农取款服务 为方便农民取款,我行已在各镇、村布放了POS助农取款机。农户持我行的金农卡借记卡,均可在我行布放的POS助农取款机上通过刷卡支取小额现金,每卡每日取款最高不超过1000元。
●主要功能 消费、预授权、预授权完成(联机)、消费撤销、预授权撤销、预授权完成(联机)撤销、联机退货、消费冲正、预授权冲正、预授权完成(联机)冲正、消费撤销冲正、预授权撤销冲正、预授权完成(联机)撤销冲正。
●商户准入条件
□商户须有固定的营业场所,工商行政部门核发的有效营业执照、税务登记证、法人或负责人的有效身份证件,行政事业类商户需提供事业单位法人证书。
□商户应在冠有标识的营业机构开立POS资金结算账户,对公和个人结算账户均可。其中,以个人结算账户作为POS商户结算账户的,必须屏蔽信用卡消费功能。
●特约商户种类 根据《国民经济行业分类》,境内银行卡特约商户主要包括以下行业类别:零售业;住宿、餐饮和休闲娱乐业;房地产与金融业;居民服务与商业服务;批发业;教育、卫生、福利及其他政府服务。
●申办流程:

●注意事项
□违规拓展禁入类商户,将导致发卡机构对该类商户交易的退单;
□与商户签订的受理协议中未包括完善的风险条款,商户出现违规行为;
□商户违规受理,管理不善,导致交易单据丢失、单据无签名或签名有误等;
□商户管理不善,导致商户成为“高风险商户”,有可能导致发卡机构对该类商户交易的退单。
●收费标准
□按照《银行卡受理市场建设公约》中的《特约商户最低扣率标准》执行
□手续费由特约商户承担,客户刷卡消费无需支付手续费。
◆金农便民宝 “金农便民宝”是通过在固定电话终端上,按金融支付技术标准加装的专用设备,用于满足广大客户日常消费、系统内转账、银行卡账户余额查询、小额取现等需要的新型金融服务产品。
●适用对象 金农卡持有人;银联借记卡持有人。
□产品特色
1)贴心服务 金农便民宝具有普通电话的基本功能,可以安装在家中、店堂、企业或任何有固定电话的地方,足不出户就可享受到银行的贴心服务。
2)方便快捷 不需要互联网,不需要计算机。只通过电话线就能办到查询、转账、消费等业务,支持24小时服务,真正让你感到方面快捷。
3)安全可靠 金农便民宝采用防范技术,使您所用交易都是保密的,真正实现了查询、转账、消费的高可靠性,确保您的资金安全。
□功能介绍
1)消费功能 客户持银联借记卡,可满足刷卡消费。
2)转账功能 金农卡账户之间可相互转账,资金实时到账。
3)查询功能 银联借记卡余额查询,及时了解账户情况。
4)小额取现功能 可持金农卡进行小额取款,解决农户取钱难的问题。

◆ 自助服务业务 自助服务包括自助银行和自助服务区。我行在城区和各镇均设立了自助服务网点。
●凡持带有银联标识的银行卡均可在我行自助设备上办理存取款、余额查询、密码修改等自助业务。
(责任编辑: Programmer)
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