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二〇一四年度信息披露报告

时间:2015-04-30 10:49:00报道: 农商行 点击: []

重要提示:
——安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
——安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
 
一、本行概况
(一)注册名称:安徽桐城农村商业银行股份有限公司(简称“安徽桐城农村商业银行或安徽桐城农商银行”,下称“本行”);
英文名称:Anhui Tongcheng Rural Commercial Bank Company Limited(简称:“Anhui Tongcheng Rural Commercial Bank ”)
(二)法定代表人:苏绍云
(三)注册地址及办公地址:安徽省桐城市文昌大道10号
邮政编码:231400
(四)选定的信息披露方式:
年度报告披露的网站网址:www.tcrcbank.com
年度报告备置地点:安徽桐城农村商业银行股份有限公司办公室及主要营业场所
联系电话(传真):0556-6212833
电子邮箱:tcls82@126.com
(五)聘请的会计师事务所名称及住所:
名称:桐城中星会计师事务所
会计师事务所办公地址:桐城市和平路华桐大厦四楼
联系电话(传真):0556--6122022
(六)其他有关信息:
经银监会批准开业日期:2012年05月11日
金融许可证机构编码:B1320H334080001
注册登记日期:2012年06月04日
登记地点:安庆市工商行政管理局
经济性质:股份有限公司(非上市)
注册资金:人民币50168万元
企业法人营业执照注册号:340800000107326
税务登记号码:皖桐国税340821598650779
皖桐地税340881598650779
(七)经营范围:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事借记卡业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券、从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理委员会批准的其他业务。
二、本行业务经营数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
单位:人民币万元
项 目 经 审 计 数
营业收入 50,366.90
营业支出 24,517.63
营业利润 25,849.27
加:营业外收入 443.89
减:营业外支出 213.06
利润总额 26,080.10
减:所得税 6,048.34
净利润 20,031.76
(二)截至报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位:人民币万元、%
项 目 2014年度 2013年度
利息净收入 43,301.86 39,992.09
净利润 20,031.76 16,731.08
总资产 1,166,579.48 1,013,799.78
存款余额 1,015,267.35 878,216.37
贷款余额 747,245.40 644,217.08
所有者权益 113,911.67 95,320.26
每股净资产(元/股) 2.27 1.90
成本收入比% 37.48 34.59



(三)截至报告期末前两年的补充财务指标
单位:%
主要指标 标准值 2014年末 2013年末

资本充足率(新办法)
≥10.5 12.13 13.16
存贷款比例 ≤75 73.60 73.36
不良贷款比率 ≤5 1.61 0.92
单一客户贷款集中度 ≤10 7.88 5.10
单一集团客户授信集中度 ≤15 11.51 7.85
贷款拨备覆盖率 ≥150 216.84 365.99
流动性指标 ≥25 73.29 47.16
(四)贷款损失准备金情况
单位:人民币万元
项 目 金 额
期初余额 21,764.81
报告期计提 5,000.00
本期收回以前年度核销 264.63
报告期核销 1,279.11
其他变化 365.94
期末余额 26,116.27



(五)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元
项 目 2014年 2013年
核心一级资本 113,911.66 95,320.27
其中:核心一级资本净额 96,795.66 89,830.27
资本净额 106,575.61 98,103.47
风险加权资产 878,364.47 745,224.86
资本充足率% 12.13 13.16
核心一级资本充足率% 11.02 12.05
(六)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益
合计
期初数 50,168 0.80 10,931.52 15,816.49 18,403.45 95,320.26
本期增加 3,676.29 6,692.43 20,031.76 30,400.48
本期减少 11,809.08 11,809.08
期末数 50,168 0.80 14,607.81 22,508.92 26,626.13 113,911.66
(七)主要监管指标
截至2014年12月末,资本充足率12.13%,核心一级资本充足率11.02%,资本充足率在信贷资产大幅增长的基础上仍保持理想水平;杠杆率7.74%;流动性覆盖率239.25%;净稳定融资比例136.35%;贷款拨备率3.50%,贷款拨备覆盖率216.84%,流动性比例73.29%,超额准备金率5.17%,成本收入比37.48%,资产利润率1.84%,资本利润率19.15%,上述指标均符合监管要求。

三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管部门的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,深入推动风险管理和流程银行体系建设项目,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。
(一)信用风险。2014年度,本行加强对当前经济金融形势的分析和判断,坚持业务发展和风险防控并重,不断调整优化信贷结构,强化信用风险管理,全力化解不良贷款,坚守风险底线。截至2014年12月末,全行各项贷款余额747245万元,不良贷款余额12044万元,不良贷款率1.61%,信用风险总体可控。2014年,面对经济持续下行带来的信用风险,本行积极采取各项措施进行应对。
1.源头把控,严防新增不良贷款。为防范贷款质量下降,防止不良贷款前清后增,我行主要从以下几个方面做好信用风险管理:一是提高风险意识,严格遵循审慎经营原则,结合我行自身风险管控能力开展信贷业务。二是坚持信贷合理投向,持续优化信贷结构,将信贷资金投向实体经济、小微企业和涉农行业,用好增量,盘活存量,确保涉农贷款、小微企业的监管考核指标符合规定。三是控制与担保公司的业务合作风险,不接受融资性担保公司为与其存在股权关联关系的借款人提供融资性担保,将担保公司保证业务的占比控制在合理范围之内,对存在业务经营不规范的担保公司及时退出合作。四是严格防范民间融资风险,对借款人涉及民间融资活动的,一律不新增贷款,存量贷款逐步压缩退出。五是关注企业实际控制人的不良行为,特别是从事炒股或高杠杆投资的、有民间借贷行为以及赌博行为要高度关注。六是防范关联及担保圈风险,限制客户过度对外担保行为。不新增受理对外担保超过其净资产的信贷业务,对存量信贷业务中担保额度超过实有净资产的客户进行逐步压缩,直至符合要求为止。持续对客户对外担保进行动态监测和评估,对担保不审慎并存在风险的借款人,采取有效措施,防止客户盲目担保和过度担保行为,防止担保链条过长。七是认真开展贷款“三查”,特别是贷前调查和贷后检查环节,充分反映企业真实经营原貌和风险点。八是不超过借款人的真实信贷资金需求发放贷款,确保用途真实,已超出的,逐步压降。九是审慎增加大额信贷。
2.多措并举,全力化解不良贷款风险。对信贷客户进行全面风险排查,根据每户企业经营和风险的不同情况,我行采取了“一户一策”的化解方案。一是对生产经营正常,还款意愿良好的,但现金流不充足的存量客户,尽量采取风险缓释措施,如采取置换担保方式、续贷、展期等方法帮助其化解到期债务,尽量不压贷、不抽贷。二是对生产经营正常,但由于经济下行等原因导致资金链紧张的,给予企业一定的流动资金支持,并在我行监督下封闭运行,确保风险可控。三是对已停止生产经营,救活无望的企业,采取保全措施,及时通过诉讼处置(包括处置担保)维权。四是对涉嫌逃废债务行为的借款人进行依法清收,涉嫌骗贷和高利转贷的,及时上报公安经侦部门。
3.加强重点领域风险管控。首先,本行对涉及钢贸、光伏、船舶等限制行业实行不准入制度,截至2014年末,上述限制类行业贷款余额为零。其次,为控制重点领域风险,本行已对政府融资平台企业、房地产企业、产能过剩行业等采取了限制准入政策,对存量的政府融资平台贷款和房地产贷款采取了逐步压缩和退出政策,并对房地产行业的上下游行业进行关注,防止通过关联企业等方式借道融资。目前,平台贷款和房地产贷款余额均呈逐年下降趋势,尚未出现风险信号和风险隐患。
(二)市场风险。为有效控制市场风险,本行采取了一些措施。一是理顺市场风险管理职能。根据流程银行建设需要,本行设立了金融市场部,专司市场风险管理职能;二是加强制度建设,建立市场风险控制机制。制定《同业客户授信管理办法》等,从同业客户授信承办、审查、审议、审批、监控评价等各方面规范了我行对同业客户的授信管理,进一步完善金融市场业务制度体系。目前,本行金融市场业务包括同业存款、债券投资等,市场业务运行平稳,风险可控。
(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下7项措施防范操作风险:
一是继续推行“双十禁”制度。本行继续推行《网点管理岗人员十个“严禁”》、《营业柜员十个“严禁”》(简称“双十禁”),内容分别涵盖我行日常经营管理、业务操作中易违规的十个方面,并相应制定了严厉的处罚措施,成为内控管理、合规操作的“高压线”。并将“双十禁”内容印制成卡片和警示台鉴,让员工一卡在手,时时警醒,处处规范。
二是完善远程监控监督机制
2014年先后修订了远程监控报警系统管理办法、远程监控中心运行管理实施细则、监控岗位考核办法,进一步完善远程监控监督机制,对员工柜面合规操作、授权卡使用、业务复核等关键环节实行全时段、全过程监督,有效提高了风险防控水平。
三是继续优化“疑难解答”机制。2014年1-12月份,各部门通过总行内网疑难解答专区规范解答基层营业网点提问的涉及业务操作、合规咨询等疑难问题,进一步规范了基层营业网点业务操作行为,降低了违规操作风险。
四是强化授权业务的事中监督。2014年共办理了异地授权282847笔,其中成功授权270223笔,取消授权9549笔,拒绝授权3075笔。有效防范和化解了授权业务的各类操作风险。
五是加强会计业务操作事后监督。严格按照“标准高、管控严、基础牢”的要求,持续做好会计行为规范管理和风险管控工作。除对每笔业务凭证要素的规范性、账务处理的正确性进行审核外,还对挂失、解挂、冻结、止付、网银、重要空白凭证管理、开销户、换折、更正、冲正、内部账户核算、员工账户过渡资金、反洗钱等重点交易及高风险环节的特殊业务加大监督力度。2014年事后监督中心共对全行37个营业网点2995169笔业务进行了监督,检查发现各类差错1511笔,经济处罚247 人(次),经济处罚金额 27000 元。
六是继续做好银企集中对账工作。2014年本行共签订对账协议1138份,累计参与对账的客户达4557户,共生成并发出对账单41243份。全年平均对账单有效收回率达98.15 %,有效保障了客户资金安全。
七是防范结算业务风险,确保实现结算工作安全无事故。2014年签发银行承兑汇票3624笔,金额101054万元;兑付银行承兑汇票4015笔,金额80201万元;办理汇兑结算业务11487笔,金额301.65亿元;按时准确完成人行票据交换11722笔,金额12.79亿元。同时加强查询查复管理,将督查查询查复业务处理情况纳入日常工作,督促网点及时回复或应答,齐抓共管,杜绝票据风险。
(四)流动性风险。先后制定了《流动性风险管理办法》、《流动性风险应急处置预案》等流动性风险管理制度,建立健全管理办法和操作规程,强化存贷比管理、备付率管理,科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。
四、公司治理情况
根据国内监管法律法规和先进银行的实践,不断完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的“三会一层”组织体系,符合“小法人”的治理要求和现实需要。其中,董事会下设战略发展与投资管理、提名与薪酬、风险管理、关联交易管理与审计4个委员会及董事会办公室;监事会下设提名、监督2个委员会;经营管理层下设业务发展与创新、资产负债管理、风险管理、绩效考核、授信审查、采购管理、违规违纪审定7个委员会,构建起科学、高效决策和激励约束有效的制衡机制。
按照机构垂直化、扁平化、服务专业化和风险管理集中化以及强化“大总部”、“大后台”、“大中心”和立足前、中、后台相互制约,相互分离的原则,经反复论证,并且与银监部门、省联社沟通,多方研究,同时聘请了国内知名咨询公司对本行初步设计的组织架构进行评估,最终确定了本行的组织架构,总部设置14个职能部门,下设17个中心。
(一)股东代表大会
本行严格按《章程》规定召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内,本行共召开2次股东代表大会,具体情况如下:
2014年6月17日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司2014年股东大会召开。会议审议并通过了《2013年利润分配方案》、《2013年财务决算报告及2014年财务预算报告》、《2013年度行长履职审计报告》、《2013年度财务报告审计情况》等议案。
2014年6月25日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司股东大会2014年第一次临时会议召开。会议审议并通过了《关于修改章程的议案》、《关于免去刘克胜董事职务的议案》、《关于同意汪舵海申请辞去监事职务的议案》。
(二)董事会
本行董事会现由12名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2014年6月16日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十五次会议召开。会议审议通过了《安徽桐城农村商业银行股份有限公司2013年度度财务决算报告》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司2014年度财务预算报告》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司2013年度财务报告的议案》。
2014年6月25日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会2014年第一次临时会议召开。会议审议通过了《关于修改章程的议案》、《关于免去刘克胜董事职务的议案》。
2014年10月20日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十六次会议召开。会议审议通过了《关于调整安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会风险管理与关联交易控制委员会及审计委员会组成人员的议案》、《关于购置便民金融服务点营业用房的议案》。
2014年11月10日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会2014年第二次临时会议召开。会议审议通过了《关于安徽桐城农村商业银行股份有限公司领导班子成员薪酬管理办法(试行)的议案》。
(三)监事会
本行监事会现由8名监事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2014年6月16日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十次会议召开。审议通过了《监事会2013年工作报告》、《2013年度行长专项审计报告》、《2013年度财务会计报告审计情况》、《2013年度董事履职评价》。
2014年6月25日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会2014年第一次临时会议召开。会议审议通过了《关于免去汪舵海监事职务的议案》。
2014年8月28日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十一次会议召开。会上审议通过了《2014年1-7月份审计工作报告》。
2014年10月20日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十二次会议召开。审议通过了《2014年1-9月份内部审计工作报告》,听取了董事会上经营层《2014年1-9月份经营管理情况报告》、《 领导班子成员薪酬考核办法》、《关于调整董事会风险管理与关联交易控制委员会及审计委员会组成人员议案》、《关于购置便民金融服务点营业用房的议案》。
2014年12月28日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第十三次会议召开。 审议通过了《2014年第四季度审计工作报告》。
(四)高级管理层
本行经营管理层现由1名行长、3名副行长和3名行长助理组成。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长、行长助理协助行长工作。经营层每周召开例会,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。
五、股东、股权变动情况
(一)最大十户股东及报告期内变动情况
报告期内,最大十名法人股东持股30,312.26万股,持股比例60.42%;本行最大十名自然人股东持投1,825.47万股,持股比例3.62%。
本行前十大法人股东及持股情况

序号 股东名称 法人代表
(或代理人)
投股金额(万股) 持股比例(%) 抵押、托管和冻结情况
1 安徽国元信托有限责任公司 过仕刚 7,490.08 14.93
2 桐城市鑫祗和大酒店有限公司 李金金 4,998.47 9.96
3 上海煜浦实业有限公司 汪伯忠 4,883.84 9.73
4 安徽省银桥投资集团有限公司 张和生 3,007.40 5.99
5 安徽鸿润(集团)股份有限公司 夏吉国 2,301.88 4.59
6 桐城市建设投资发展有限责任公司 马德根 2,301.88 4.59
7 安庆市五千年工艺美术有限责任公司 朱林寿 1,382.28 2.76
8 安徽百蕊房地产集团有限公司 许志 1,348.90 2.69 质押
9 安庆市锐通贸易有限公司 陈抗球 1,348.76 2.69
10 安徽乐健绿色食品有限公司 钱桂明 1,248.77 2.49 质押
合 计 30,312.26 60.42


本行前十大自然人股东及持股情况
序号 股东名称 持股金额
(万股)
持股比例(‰) 抵押、托管和冻结情况
1 刘百通 273.92 0.55
2 汪云初 230.19 0.46
3 赵峰 172.64 0.34
4 吴晓维 172.64 0.34
5 夏毅 172.64 0.34
6 方月华 172.64 0.34
7 马志群 172.64 0.34
8 祖兴海 157.68 0.31
9 朱春贵 150.41 0.30
10 欧阳泽壮 150.07 0.30
合 计 1,825.47 3.62
上述股东中,安徽百蕊房地产集团有限公司1,348.90万股和安徽乐健绿色食品有限公司1,248.77万股均在他行质押。
(二)股份变动情况
2014年末本行股份余额未发生变化,股本余额为50,168万元,其中:法人股26户,持股37,559.32万股;自然人股768户,持股12,608.68万股。
(三)增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内,本行注册资本50,168万元,未发生变化。无其他分立合并事项。
六、利润分配情况
根据桐城中星会计师事务所出具的无保留意见审计报告,本行2014年度经审计的会计报表税后净利润为20,031.76万元,按税后利润的10%比例提取法定盈余公积金,金额2,003.18万元。
七、财务报告
(一)审计报告(见附件)
(二)财务报表(见附件)
(三)本行主要会计政策、会计估计和会计差错
1.会计年度:本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
2.记账本位币:本行以人民币为记账本位币。
3.主要会计政策、会计估计和核算方法:
(1)财政部2006年2月颁布的《企业会计准则—基本准则》和38项具体会计准则及其应用指南、解释以及其他相关规定。
(2)安徽省农村信用社联合社、安徽省财政厅印发的《安徽省农村合作金融机构会计核算制度》。
4.2014年我行对以前年度因时间性差异产生的税收差异进行调整,调整金额为14,403,533.77元。
八、本行、本行董事会及董事接受处罚情况
报告期内,本行、本行董事会及董事没有受银行业监督管理机构稽查、行政处罚、通报批评等情况。
安徽桐城农村商业银行股份有限公司2014年度审计报告


(责任编辑: 农商行)
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