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二〇一三年度信息披露报告

时间:2014-04-30 19:10:00报道: 农商行 点击: []

重要提示:
——安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
——安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
 
一、本行概况
(一)注册名称:安徽桐城农村商业银行股份有限公司(简称“安徽桐城农村商业银行或安徽桐城农商银行”,下称“本行”);
英文名称:Anhui Tongcheng Rural Commercial Bank Company Limited(简称:“Anhui Tongcheng Rural Commercial Bank ”)
(二)法定代表人:苏绍云
(三)注册地址及办公地址:安徽省桐城市龙眠路104号
邮政编码:231400
(四)选定的信息披露方式:
年度报告披露的网站网址:www.tcrcbank.com
年度报告备置地点:安徽桐城农村商业银行股份有限公司办公室及主要营业场所
联系电话(传真):0556-6212833
电子邮箱:tcls82@126.com
(五)聘请的会计师事务所名称及住所:
名称:桐城中星会计师事务所
会计师事务所办公地址:桐城市和平路华桐大厦四楼
联系电话(传真):0556--6122022
(六)其他有关信息:
经银监会批准开业日期:2012年05月11日
金融许可证机构编码:B1320H334080001
注册登记日期:2012年06月04日
登记地点:安庆市工商行政管理局
经济性质:股份有限公司(非上市)
注册资金:人民币50168万元
企业法人营业执照注册号:340800000107326
税务登记号码:皖桐国税340821598650779
皖桐地税340881598650779
(七)经营范围:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事借记卡业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券、从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理委员会批准的其他业务。
二、本行业务经营数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
单位:人民币万元
项 目 经 审 计 数
营业收入 65,552.52
营业支出 41,281.13
营业利润 24,271.39
加:营业外收入 74.37
减:营业外支出 1,047.63
利润总额 23,298.13
减:所得税 6,567.05
净利润 16,731.08
(二)截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位:人民币万元、%
项 目 2012年度 2013年度
利息净收入 39,205.06 39,992.09
净利润 16,718.94 16,731.08
总资产 872,526.69 1,013,799.78
存款余额 755,241.32 878,216.37
贷款余额 531,014.37 644,217.08
所有者权益 78,589.18 95,320.26
每股净资产(元/股) 1.57 1.90
成本收益比% 34.45 34.59


(三)截止报告期末前两年的补充财务指标
单位:%
主要指标 标准值 2012年末 2013年末

资本充足率(新办法)
≥10.5 12.75 13.16
存贷款比例 ≤75 70.31 73.36
不良贷款比率 ≤5 0.94 0.92
单一客户贷款集中度 ≤10 6.21 5.10
单一集团客户授信集中度 ≤15 9.13 7.85
贷款拨备覆盖率 ≥150 412.79 365.99
流动性指标 ≥25 59.17 47.16

(四)贷款损失准备金情况
单位:人民币万元
项 目 金 额
期初余额 20,523.84
报告期计提 1,585.00
本期收回以前年度核销 311.84
报告期核销 758.53
其他变化 102.66
期末余额 21,764.81



(五)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元
项 目 2012年 2013年
核心一级资本 78,589.18 95,320.27
其中:核心一级资本净额 74,839.18 89,830.27
资本净额 82,041.22 98,103.47
加权风险资产 643,700.34 745,224.86
资本充足率% 12.75 13.16
核心一级资本充足率% 11.63 12.05
(六)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 50,168 0.80 5,914.63 7,457.02 15,048.73 78,589.18
本期增加 5,016.89 8,359.47 16,731.08
本期减少 13,376.36
期末数 50,168 0.80 10,931.52 15,816.49 18,403.45 95,320.26
(七)主要监管指标
截至2013年12月末,资本充足率13.16%,同比增长0.41个百分点;核心一级资本充足率12.05%,同比增长0.43个百分点,资本充足率在信贷资产大幅增长的基础上仍保持理想水平;杠杆率8.24%;流动性覆盖率125.88%;净稳定融资比例121.33%;贷款拨备率3.38%,贷款拨备覆盖率365.99%,流动性比例47.16%,超额准备金率5.93%,成本收入比34.59%,资产利润率1.77%,资本利润率19.24%。
三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,深入推动风险管理和流程银行体系建设项目,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。
(一)信用风险。2013年度,本行进一步压降信用贷款,扩大担保贷款占比,信用贷款全部为自然人存量贷款,不良贷款余额和不良贷款率均控制在银监部门核定的7000万元和2%以内,监管评级持续保持2B级。本行通过完善信用风险全流程管理体系、优化信用体系建设、加强重点领域风险管控、规范银担合作业务等措施来有效控制信用风险。
(二)市场风险。为有效控制市场风险,本行根据流程银行建设需要,设立了金融市场部,进一步加强市场风险控制。
(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要通过继续推行“双十禁”制度、完善远程监控中心再监督机制、强化会计业务操作事后监督、远程集中授权成功上线等措施来防范操作风险。
(四)流动性风险。本行先后制定了《流动性风险管理制度》、《流动性风险管理办法》和《流动性风险应急处置预案》等制度文件,定期进行流动性风险压力测试,以确保本行具备充足流动性应对不利的市场条件变化。严格执行资产负债比例管理规定,建立健全管理办法和操作规程,强化存贷比管理、备付率管理,科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。
四、公司治理情况
根据国内监管法律法规和先进银行的实践,不断完善股东大会之下,董事会、监事会和经营管理层为主体的组织体系,符合“小法人”的治理要求和现实需要。其中,董事会下设战略发展与投资管理、提名与薪酬、风险管理、关联交易管理与审计4个委员会及董事会办公室;监事会下设提名、监督2个委员会;经营管理层下设业务发展与创新、资产负债管理、风险管理、绩效考核、授信审查、采购管理、违规违纪审定7个委员会,构建起科学、高效决策和激励约束有效的制衡机制。
按照机构垂直化、扁平化、服务专业化和风险管理集中化以及强化“大总部”、“大后台”、“大中心”和立足前、中、后台相互制约,相互分离的原则,经反复论证,并且与银监部门、省联社沟通,多方研究,同时聘请了国内知名咨询公司对本行初步设计的组织架构进行评估,最终确定了本行的组织架构,总部设置14个职能部门,下设17个中心。
(一)股东大会
本行严格按《章程》规定召开股东大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2013年3月19日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司2013年股东大会召开。本次股东大会应到股东代表66人,实到66人,共计持有投票权50168万票,占总投票权50168万票的100%。经大会审议,表决通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2012年度利润分配方案》、《2012年财务决算情况和2013年财务预算方案》、《2012年度行长履职审计报告》、《2012年度财务会计报告审计情况》等议案。
(二)董事会
本行董事会现由13名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2013年3月18日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十次会议召开。审议通过《董事会工作报告》、《2012年财务决算报告》、《2012年财务报告》、《流动性风险管理制度》、《2012年度行长专项审计情况》、《新大楼办公布局及新增楼层装饰项目的情况报告》、《监事会对董事履职评价报告》、《2013年股东大会议案表决方式》等议案。
2013年6月8日,本行召开第一届董事会第十一次会议。审议通过了《关于设立安徽桐城农商银行公益基金会的议案》的决议。
2013年6月28日,本行召开第一届董事会第十二次会议,审议通过了《关于增设自助银行的议案》、《关于2013年度设立村镇银行的规划》、《关于总部搬迁的议案》等议案。
2013年9月29日,本行召开第一届董事会第十三次会议,听取了经营层2013年1-8月份经营管理情况汇报。
2013年12月30日,本行召开第一届董事会第十四次会议,听取了经营层2013年1-11月份经营管理情况报告,审议通过了《2013年利润分配方案》、《2014年业务计划方案》、《2014年网点规划方案》等议案。
(三)监事会
本行监事会现由9名监事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2013年3月18日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第六次会议召开。审议通过了《监事会2012年工作报告》、《2012年度行长专项审计报告》、《2012年度财务会计报告审计情况》、《2012年度董事履职评价》。
2013年6月28日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第七次会议召开。会上听取了董事会上经营层《2013年1-5月份经营管理情况报告》、《2013-2015年村镇银行设立规划的可行性报告》,审议通过了《2013年1-5月份审计工作报告》。
2013年9月29日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第八次会议召开。审议通过了《2013年第三季度内部审计工作报告》,听取了董事会上经营层《2013年1-8月份经营管理情况报告》。
2013年12月30日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第九次会议召开。听取董事会上经营层《2013年1-11月份经营管理情况汇报》、《2013年度利润分配方案》、《2014年业务计划方案》、《2014年网点规划方案》,审议通过了《2013年第四季度内部审计工作报告》。
(四)高级管理层
本行经营管理层现由1名行长、3名副行长和3名行长助理组成。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长、行长助理协助行长工作。经营层每周召开例会,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。
五、股东、股金变动情况
(一)最大十户股东及
报告期内变动情况
报告期内,最大十名法人股东持股27,715.74万元,持股比例55.26%;本行最大十名自然人股东持投3,717.08万元,持股比例7.40%。
本行前十大法人股东及持股情况

序号 股东名称 法人代表
(或代理人)
投股金额(万元) 持股比例(%) 抵押、托管和冻结情况
1 安徽国元信托有限责任公司 过仕刚 7490.08 14.93
2 桐城市鑫祗和大酒店有限公司 李金金 3638.47 7.25
3 安徽信诚电脑有限公司 刘克胜 3596.68 7.17
4 安徽华祥实业有限公司 汪舵海 2301.88 4.59
5 安徽鸿润(集团)股份有限公司 夏吉国 2,301.88 4.59
6 桐城市建设投资发展有限责任公司 马德根 2,301.88 4.59
7 安徽省银桥投资集团有限公司 张和生 2,004.93 4.00
8 安庆市五千年工艺美术有限责任公司 朱林寿 1,382.28 2.76
9 安徽百蕊房地产集团有限公司 许志 1,348.90 2.69 质押
10 安庆市锐通贸易有限公司 陈抗球 1,348.76 2.69
合 计 27,715.74 55.26

本行前十大自然人股东及持股情况
序号 股东名称 持股金额
(万元)
持股比例(‰) 抵押、托管和冻结情况
1 张和生 1,002.47 2.00
2 朱春贵 995.21 1.98
3 赵凯 345.28 0.69
4 刘百通 273.92 0.55
5 汪云初 230.19 0.46
6 叶中 179.45 0.36
7 马志群 172.64 0.34
8 方月华 172.64 0.34
9 夏毅 172.64 0.34
10 吴晓维 172.64 0.34
合 计 3,717.08 7.40
上述股东中,安徽百蕊房地产集团有限公司股金1,348.90万元在他行质押。
(二)股金变动情况
2013年末本行股金余额未发生变化,股金余额为50,168万元,其中:法人股26户,余额34,925.49万元;自然人股785户,余额15,242.51万元。
(三)增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内,本行注册资本50,168万元,未发生变化。无其他分立合并事项。
六、利润分配情况
根据桐城中星会计师事务所出具的无保留意见审计报告,本行2013年度经审计的会计报表税后净利润为16,731.08万元。2013年度利润分配方案为:
1、按税后利润的10%比例提取法定盈余公积金,金额1,673.11万元;
2、按税后利润的40%提取一般风险准备6,692.43万元;
3、按税后利润的10%提取一定比例的任意盈余公积金1,673.11万元;
4、2013年度不分配股利。
七、财务会计报告
(一)审计报告
(见附件)
(二)财务报表(见附件)
(三)主要会计政策
1、财务报表的编制基础
本财务报表按照财政部2006年2月颁布的《企业会计准则-基本准则》和38项具体会计准则及其应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。本财务报表以持续经营为基础列报。
2、遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行2013年12月31日的合并及公司财务状况以及2013年度的合并及公司经营成果和现金流量等有关信息。
3、会计期间
本行会计期间采用公历年度,即每年1月1日起至12月31日止。
4、记账本位币
本行以人民币为记账本位币。
5、主要会计政策、会计估计的变更
(1)会计政策变更
本报告期主要会计政策是否变更:否
(2)会计估计变更
本报告期主要会计估计是否变更:否
6、前期会计差错更正
本报告期未发现前期差错更正事项。
八、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(四)根据2013年12月30日第一届董事会第十四次会议决议,本行拟按2013年度税后净利润的40%提取一般风险准备66,924,337.84元,按税后净利润的10%提取任意盈余公积16,731,084.46元,2013年度不分配股利。
报告期内,除上述信息外,本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。
九、本行、本行董事会及董事接受处罚情况
报告期内,本行、本行董事会及董事没有受银行业监督管理机构稽查、行政处罚、通报批评等情况。

安徽桐城农村商业银行股份有限公司2013年度审计报告

(责任编辑: 农商行)
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