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二〇一二年度信息披露报告

时间:2013-03-31 12:14:00报道: 农商行 点击: []
重要提示:
——安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
——安徽桐城农村商业银行股份有限公司董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
 
一、本行概况
(一)注册名称:安徽桐城农村商业银行股份有限公司(简称“安徽桐城农村商业银行或安徽桐城农商银行”,下称“本行”);
英文名称:Anhui Tongcheng Rural Commercial Bank Company Limited(简称:“Anhui Tongcheng Rural Commercial Bank ”)
(二)法定代表人:苏绍云
(三)注册地址及办公地址:安徽省桐城市龙眠路104号
邮政编码:231400
(四)选定的信息披露方式:
年度报告披露的网站网址:www.tcrcbank.com
年度报告备置地点:安徽桐城农村商业银行股份有限公司办公室及主要营业场所
联系电话(传真):0556-6212833
电子邮箱:tcls82@126.com
(五)聘请的会计师事务所名称及住所:
名称:桐城中星会计师事务所
会计师事务所办公地址:桐城市和平路华桐大厦四楼
联系电话(传真):0556--6122022
(六)其他有关信息:
经银监会批准开业日期:2012年05月11日
金融许可证机构编码:B1320H234080001
注册登记日期:2012年06月04日
登记地点:安庆市工商行政管理局
经济性质:股份有限公司(非上市)
注册资金:人民币50168万元
企业法人营业执照注册号:340800000107326
税务登记号码:皖桐国税340821598650779
皖桐地税340881598650779
(七)经营范围:
吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借; 代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;从事借记卡业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

二、业务经营数据摘要

(一)报告期内主要利润指标情况
单位:人民币万元
项 目 经 审 计 数
营业收入 61,047.73
营业支出 37,977.78
营业利润 23,069.95
加:营业外收入 28.16
减:营业外支出 80.14
利润总额 23,017.97
减:所得税 6,299.03
净利润 16,718.94

(二)截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位:人民币万元、%
项 目 2011年度 2012年度
利息净收入 30,349.15 39,205.06
净利润 8,437.99 16,718.94
总资产 700,414.62 872,526.69
存款余额 601,445.25 755,241.32
贷款余额 417,989.97 531,014.37
所有者权益 66,134.52 78,589.18
每股净资产(元/股) 1.32 1.57
成本收益比% 35.88 34.45

(三)截止报告期末前两年的补充财务指标
单位:%
主要指标 标准值 2011年末 2012年末
资本充足率 ≥8 15.01 13.78
存贷款比例(本外币) ≤75 69.50 70.31
不良贷款比率 ≤5 1.67 0.94
单一最大客户贷款比例 ≤10 7.37 6.21
最大十家客户贷款比例 ≤150 56.11 49.76
最大单一集团客户授信比例 ≤15 7.37 9.31
贷款拨备覆盖率 ≥60 264.40 412.79
资产流动性指标(人民币) ≥25 54.02 59.17

(四)贷款损失准备金情况
单位:人民币万元
项 目 金 额
期初余额 18,429.34
报告期计提 2,900.00
本期收回以前年度核销 241.44
报告期核销 1,054.98
其他变化 8.04
期末余额 20,523.84

(五)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元
项 目 2011年 2012年
核心资本 61,870.24 78,589.18
其中:核心资本净额 59,185.24 75,904.18
资本净额 67,878.81 80,524.10
加权风险资产 452,345.30 584,393.63
资本充足率% 15.01 13.78
核心资本充足率% 13.08 12.99

(六)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 50,168 0.80 3,208.54 4,925.62 7,831.56 66,134.52
本期增加 2,706.09 2,531.40 16,718.94 21,956.43
本期减少 9,501.77 9,501.77
期末数 50,168 0.80 5,914.63 7,457.02 15,048.73 78,589.18

三、面临的各种风险及相应对策

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,深入推动风险管理和流程银行体系建设项目,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。

(一)信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制;二是对授信申请准入的分级审批机制。
2.放款审核机制。根据“三个办法一个指引”(《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》)的要求,设立放款审查岗,专门负责放款前的审查工作,防止违规操作和贷款资金挪用风险。
3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价(监管)指标的持续测算,来监督本行整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险控制建议。
4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示,并规定各类预警信号的上报时限;二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款;三是开展对客户、区域、行业、贷款品种和信用等方式级等多维度的风险限额管理进行调研、摸底和探索。四是加强贷后管理力度,出台《安徽桐城农村商业银行股份有限公司贷后管理实施细则》,实现对大额贷款的重点监测和风险提示。
5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解,在正常类和关注类贷款客户中,筛选出行业发展前景不明,成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户,逐步压缩其贷款规模,从而达到控制信贷风险的目的。
6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程;二是保证不良资产处置的合法合规;三是设立专门的不良资产清收处置机构;四是实施对损失类贷款的问责制度。

(二)市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行强化业务授权、敞口限额和流程监控管理,定期监测利率变动情况,实行贷款利率定价政策,按季调整,提高利率风险变动的分析预测能力,规避利率风险。

(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下6项措施防范操作风险:
1.全面夯实基础管理。整合支行内控管理职能,设立支行营业部,制订《支行营业部主任管理办法》,定人、定岗、定责。扎实推进标准基层行社创建工作,以非现场检查方式,对全行22家支行进行验收。
2.梳理修订完善制度、流程。按照一项业务一个流程、一个产品一个流程、一个岗位一项职责的原则以及高风险长流程、低风险短流程的要求,重新审定定稿287个流程文件、227个岗责文件,基本涵盖我行所有业务品种和所有岗位。
3.精确细化风险管控。充分发挥远程监控系统、事后监督系统、对账系统和远程授权系统的作用,通过对全行业务、员工行为监督、纠错、整改、提高,消除了风险隐患。
4.加大操作风险监控力度。按季开展对员工的行为排查活动。组织开展了2012年下半年全行业务经营和合规管理综合大检查、ATM机使用和管理专项稽核、财政存款风险排查等多层次稽核检查。发挥总行违规违纪处理审定委员会的职能作用,加大违规违纪查处力度,规范员工行为。
5.建立全员风险金制度。按员工全年效益工资的一定比例提取风险金,逐人建立风险基金台账,用于抵偿因违规造成的经济损失。
6.加强合规文化建设。定期组织开展典型案例剖析、参观监狱、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动,开展品牌金字塔工程建设,努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。

(四)流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定,建立健全管理办法和操作规程,强化存贷比管理、备付率管理,科学计划日常头寸,加强市场分析、完善流动性应急计划,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。

四、公司治理情况
根据国内监管法律法规和先进银行的实践,不断完善股东大会之下,董事会、监事会和经营管理层为主体的组织体系,符合“小法人”的治理要求和现实需要。其中,董事会下设战略发展与投资管理、提名与薪酬、风险管理、关联交易管理与审计4个委员会及董事会办公室;监事会下设提名、监督2个委员会;经营管理层下设业务发展与创新、资产负债管理、风险管理、绩效考核、授信审查、采购管理、违规违纪审定7个委员会,构建起科学、高效决策和激励约束有效的制衡机制。
按照机构垂直化、扁平化、服务专业化和风险管理集中化以及强化“大总部”、“大后台”、“大中心”和立足前、中、后台相互制约,相互分离的原则,经反复论证,并且与银监部门、省联社沟通,多方研究,同时聘请了国内知名咨询公司对我行初步设计的组织架构进行评估,最终确定了我行的组织架构,总部设置14个职能部门,下设17个中心。
  
(一)股东代表大会
本行严格按《章程》规定召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2012年3月9日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司(筹)第一届股东大会第二次会议召开。本次股东代表大会应到股东代表67人,实到64人,共计持有投票权48738.5352万票,占总投票权50168万票的97%。经大会审议,表决通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《2011年度利润分配方案》、《2011年财务决算情况和2012年财务预算方案》、《2011年度行长专项审计情况》、《2011年度财务会计报告审计情况》等议案。
2012年3月24日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司(筹)第一次临时股东代表大会召开。本次股东代表大会应到股东代表67人,实到64人,共计持有投票权数48738.5352个,占总投票权数50168个的97%。经大会审议,表决通过了《关于增选安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的提案》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司章程》等议案。
2012年7月28日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第二次临时股东大会召开。本次股东大会应到股东(代理人)67人,实到63人,共计持有表决权41248.4507万票,占总表决权50168万票的82.22%。经大会审议,表决通过了《关于修改安徽桐城农村商业银行股份有限公司章程的议案》。

(二)董事会
本行董事会现由13名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2012年3月8日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司(筹)第一届董事会第二次会议召开。审议通过《董事会工作报告》、《2011年利润分配方案》、《2011年财务决算情况及2012年财务预算方案》、《2011年度行长专项审计情况》、《跨区域设立分支机构规划》、《文化品牌建设规划》、《流程银行建设组织架构设置计划》等议案。
2012年3月30日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司(筹)第一届董事会第三次会议召开。审议通过了《关于设立文都支行政务服务中心分理处的议案》。
2012年6月11日,本行召开第一届董事会第四次会议,听取了经营层2012年1-5月份经营管理情况报告,审议通过了《有关股东股权转让议案》、《村镇银行发起设立规划》、《2012年利润留成补充资本方案》、《绿色信贷战略规划纲要》等议案。
2012年7月5日,本行召开第一届董事会第五次会议,审议通过了《有关股东股权转让议案》。
2012年7月27日,本行召开第一届董事会第六次会议,审议通过了《有关股东股权转让议案》。
2012年8月27日,本行召开第一届董事会第七次会议,听取了经营层2012年1-7月份经营管理情况报告,审议通过了《银行集团并表管理制度》、《聘任经营层行长助理的议案》、《部分股权转让议案》、《违反“双十禁”员工的处理意见》等议案。
2012年10月9日,本行召开第一届董事会第八次会议,听取了经营层2012年1-5月份经营管理情况报告,审议通过了《关于拟设立安徽中业广场等三家自助银行的规划》等议案。
2012年12月28日,本行召开第一届董事会第九次会议,听取了经营层2012年经营管理情况报告,审议通过了《2012年利润分配方案》、《2013年业务计划及财务预算方案》、《2012-2014年资本管理规划》、《2013年网点规划方案》、《薪酬体系改革方案》《修改企业年金方案》、《关于筹建天津汉沽江淮村镇银行股份有限公司的可行性报告》、《董事会授权董事长审批股权转让、质押的议案》等议案。

(三)监事会
本行监事会现由9名监事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2012年3月8日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司(筹)第一届监事会第二次会议召开。审议通过了《监事会工作报告》、《2011年度行长专项审计报告》、《2011年度财务会计报告审计情况》。
2012年6月11日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第三次会议召开。会上听取了董事会上经营层2012年1-5月份经营管理情况报告和董事会上村镇银行发起设立规划。
2012年8月27日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第四次会议召开。审议通过了《2012上半年度审计工作报告》《安徽桐城农村商业银行股份有限公司监事会对董事履职评价实施细则》、《关于聘任监事会秘书的提案》。
2012年12月28日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会第五次会议召开。审议通过了《2012年度审计工作报告》、《桐城农商银行监事会2013年工作计划》等议案。

(四)高级管理层
本行经营管理层现由1名行长、3名副行长和3名行长助理组成。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长、行长助理协助行长工作。经营层每周召开例会,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。

五、股东、股金变动情况

(一)最大十户股东及报告期内变动情况

报告期内,最大十名法人股东持股27,715.74万元,持股比例55.26%;本行最大十名自然人股东持投3,689.51万元,持股比例7.34%。

本行前十大法人股东及持股情况
序号 股东名称 法人代表
(或代理人)
投股金额(万元) 持股比例(%) 抵押、托管和冻结情况
1 安徽国元信托有限责任公司 过仕刚 7490.08 14.93
2 桐城市鑫祗和大酒店有限公司 李金金 3638.47 7.25
3 安徽信诚电脑有限公司 刘克胜 3596.68 7.17
4 安徽华祥实业有限公司 汪舵海 2301.88 4.59 质押
5 安徽鸿润(集团)股份有限公司 夏吉国 2,301.88 4.59
6 桐城市建设投资发展有限责任公司 马德根 2,301.88 4.59
7 安徽省银桥投资有限公司 张和生 2,004.93 4.00
8 安庆市五千年工艺美术有限责任公司 朱林寿 1,382.28 2.76
9 安徽百蕊房地产集团有限公司 许志 1,348.90 2.69 质押
10 安庆市锐通贸易有限公司 陈抗球 1,348.76 2.69
合 计 27,715.74 55.26


本行前十大自然人股东及持股情况
序号 股东名称 持股金额
(万元)
持股比例(‰) 抵押、托管和冻结情况
1 张和生 1,002.47 2.00
2 朱春贵 974.45 1.94
3 赵凯 345.28 0.69
4 刘百通 273.92 0.55
5 汪云初 230.19 0.46
6 吴晓维 172.64 0.34
7 赵峰 172.64 0.34
8 方月华 172.64 0.34
9 夏毅 172.64 0.34
10 马志群 172.64 0.34
合 计 3689.51 7.34


上述股东中,安徽华祥实业有限公司股金2,301.88万元、安徽百蕊房地产集团有限公司股金1,348.90万元在他行质押。

(二)股金变动情况
2012年末本行股金余额未发生变化,股金余额为50,168万元,其中:法人股26户,余额34,925.49万元;自然人股794户,余额15,242.51万元。

(三)增加或减少注册资本、分立合并事项
报告期内,本行注册资本50,168万元,未发生变化。无其他分立合并事项。

六、利润分配情况
根据桐城中星会计师事务所出具的无保留意见审计报告,本行2012年度经审计的会计报表税后净利润为16,718.94万元。2012年度利润分配方案为:
1.按税后利润的10%比例提取法定盈余公积金,金额1,671.89万元;
2.按税后利润的50%提取一般风险准备8,359.47万元;
3.按税后利润的20%提取一定比例的任意盈余公积金3,343.79万元;
4.2012年度不分配股利。

七、重要事项
(一)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。
(二)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。
(三)报告期内本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。
(四)根据2012年12月28日第一届董事会第九次会议审议通过的《安徽桐城农村商业银行股份有限公司2012-2014 年资本管理规划》,2012年—2014年不进行股金分红。
报告期内,除上述信息外,本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。

八、财务报告
(一)审计报告(见附件)
(二)财务报表(见附件)
(三)本行主要会计政策、会计估计和会计差错
1.会计年度:本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
2.记账本位币:本行以人民币为记账本位币。
3.主要会计政策、会计估计和核算方法:
(1)财政部2006年2月颁布的《企业会计准则—基本准则》和38项具体会计准则及其应用指南、解释以及其他相关规定。
(2)安徽省农村信用社联合社、安徽省财政厅印发的《安徽省农村合作金融机构财务管理实施办法(暂行)》。
4、报告期内本公司没有重大会计差错更正

九、本行、本行董事会及董事接受处罚情况
报告期内,本行、本行董事会及董事没有受银行业监督管理机构稽查、行政处罚、通报批评等情况。


桐城农商银行2012年度审计报告
(责任编辑: 农商行)
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