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二○一一年度信息披露报告(一)

时间:2012-03-31 15:07:00报道: 程序员1 点击: []
重要提示:
——安徽桐城农村合作银行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
——本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
 
一、本行概况
(一)注册名称:安徽桐城农村合作银行(简称“桐城农村合作银行”,下称“本行”);
英文名称:Anhui Tongcheng Rural Cooperative Bank(简称:“Tongcheng Rural Cooperative Bank ”)
(二)法定代表人:苏绍云
(三)注册地址及办公地址:安徽省桐城市龙眠路104号
邮政编码:231400
(四)选定的信息披露方式:
年度报告披露的网站网址:www.tcnhh.com
年度报告备置地点:安徽桐城农村合作银行办公室及主要营业场所
联系电话(传真):0556-6212833
电子邮箱:tcls82@126.com
(五)聘请的会计师事务所名称及住所:
名称:桐城中星会计师事务所
会计师事务所办公地址:桐城市和平路华桐大厦四楼
联系电话(传真):0556--6122022
(六)其他有关信息:
经银监会批准开业日期:2008年12月18日
金融许可证机构编码:C0173H234080001
注册登记日期:2009年1月9日
登记地点:桐城市工商行政管理局
经济性质:股份合作制企业
注册资金:人民币50,168万元
企业法人营业执照注册号:340881000035717
税务登记号码:皖桐国税340821683638133
皖桐地税340881756827585
(七)经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇业务(含外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,国际结算,外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务,经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务);代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
  二、业务经营数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
单位:人民币万元

项 目 经 审 计 数
营业收入 42,738.64
营业支出 29,537.04
营业利润 13,201.60
加:营业外收入 35.39
减:营业外支出 66.35
利润总额 13,170.64
减:所得税 4,732.65
净利润 8,437.99

(二)截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位:人民币万元、%


项 目 2010年度 2011年度
利息净收入 18,957.62 30,349.15
净利润 3,978.62 8,437.99
总资产 552,817.98 700,414.62
存款余额 460,278.31 601,445.25
贷款余额 317,910.43 417,989.97
所有者权益 59,737.00 66,134.52
每股净资产(元/股) 1.19 1.32
成本收益比% 39.58 35.88

(三)截止报告期末前两年的补充财务指标
单位:%

主要指标 标准值 2010年末 2011年末
资本充足率 ≥8 17.27 15.01
存贷款比例(本外币) ≤75 69.07 69.50
不良贷款比率 ≤5 2.36 1.67
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.28 7.37
最大十家客户贷款比例 ≤150 42.27 56.11
最大单一集团客户授信比例 ≤15 4.28 7.37
贷款拨备覆盖率 ≥60 174.03 264.40
资产流动性指标(人民币) ≥25 50.75 54.02

(四)贷款损失准备金情况
单位:人民币万元

期初余额 13,068.18
报告期计提 6,000.00
本期收回以前年度核销 384.93
报告期核销 1,759.43
其他变化 735.66
期末余额 18,429.34

(五)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元

项 目 2010 2011
核心资本 57,955.44 61,870.24
其中:核心资本净额 56,145.44 59,185.24
资本净额 60,803.62 67,878.81
加权风险资产 352,155.71 452,345.30
资本充足率% 17.27 15.01
核心资本充足率% 15.94 13.08

(六)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元

项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 50,168.00 0.8 2,364.74 3,572.89 3,630.57 59,737.00
本期增加 843.80 1,352.74 12,674.98 14,871.51
本期减少 8,473.99 8,473.99
期末数 50,168.00 0.8 3,208.54 4,925.62 7,831.56 66,134.52

三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。
(一)信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制;二是对授信申请准入的分级审批机制。
2.放款审核机制。根据“三个办法一个指引”(《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》)的要求,设立放款审查岗,专门负责放款前的审查工作,防止违规操作和贷款资金挪用风险。
3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价(监管)指标的持续测算,来监督本行整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险控制建议。
4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示,并规定各类预警信号的上报时限;二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解,在正常类和关注类贷款客户中,筛选出行业发展前景不明,成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户,逐步压缩其贷款规模,从而达到控制信贷风险的目的。
6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程;二是保证不良资产处置的合法合规;三是设立专门的不良资产清收处置机构;四是实施对损失类贷款的问责制度。
(二)市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率变动情况,及时调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。
(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下6项措施防范操作风险:
1、加强内控制度建设。对全行制度进行了重新梳理,重新修订和完善了信贷管理、关联交易管理、贷款利率定价、绩效工资考核、印章管理和会计主管、信贷主审等管理制度、办法,编印了《制度汇编(二)》,发放员工人手一册,奠定了防控操作风险的制度基础。
2、健全操作风险管理组织。根据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》精神,设立风险管理机制建设办公室,进一步明确了内设机构的风险管理职责,从而构建了分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。
3、加大操作风险监控力度。发挥远程监控系统和事后监督系统作用,对营业网点员工操作行为和金库、ATM机等重点部位开展监督。通过监督、纠错、整改、提高,全行员工操作行为得到进一步规范。
4、加强风险排查。实行以支行、部门为单位,按季对员工的行为进行排查,及时了解掌握员工思想行为动态,纠正行为偏差,消除案件隐患。
5、建立全员风险金制度。按员工全年效益工资的一定比例提取风险金,逐人建立风险基金台账,用于抵偿因违规造成的经济损失。
6、加强合规文化建设。定期组织开展典型案例剖析、参观监狱、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动,开展品牌金字塔工程建设,努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。
(四)流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。
  四、公司治理情况
本行为一级法人模式,已按规定建立法人治理结构,“三会一层”运作规范。
  (一)股东代表大会
本行严格按《章程》规定召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了与股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2011年3月2日,第一届股东代表大会第五次会议召开。本次股东代表大会应到股东代表67人,实到65人,共计持有投票权48988万票,占总投票权50168万票的97.65%。经大会审议,表决通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《章程修改议案》、《2010年利润分配方案》、《2010年股金分行方案》、《2010年财务决算情况及2011年财务预算方案》、《2010年度行长专项审计情况》、《2010年度财务会计报告审计情况》、《关于补选安徽桐城农村合作银行第一届董事会董事的议案》、《关于补选安徽桐城农村合作银行第一届监事会监事的议案》等议案。
2011年5月12日,第一次临时股东代表大会召开。本次股东代表大会应到股东代表67人,实到64人,共计持有投票权数48713个,占总投票权数50168个的95.52%。经大会审议,表决通过了《关于组建安徽桐城农村商业银行股份有限公司的议案》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》、《关于成立安徽桐城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组及人员建议名单的议案》、《关于授权安徽桐城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组组织实施筹建工作方案的议案》、《安徽桐城农村合作银行清产核资、整体资产评估、净资产处置工作方案》、《关于授权安徽桐城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组聘请中介机构进行清产核资、整体资产评估工作的议案》、《关于安徽桐城农村合作银行清产核资基准日至安徽桐城农村商业银行股份有限公司开业期间经营成果的处置意见的议案》、《安徽桐城农村合作银行原股金处置方案》、《关于授权安徽桐城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组对净资产进行处置的议案》和《关于委托授权安徽桐城农村合作银行法定代表人出席安徽桐城农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会并签署相关法律文书的议案》。
2011年12月24日,安徽桐城农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一届股东大会第一次会议召开。本次股东大会应到股东(代理人)67人,实到66人,共计持有表决权47161万票,占总表决权50168万票的94%。经大会审议,表决通过了《安徽桐城农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司章程》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事选举办法》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事选举办法》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司第一届股东大会计票人、唱票人、监票人名单的提案》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司未来三年经营发展规划和业务发展计划》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司关于支持“三农”发展和明确今后三年农业贷款比例的意见》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司独立董事制度》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司授权管理制度》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《安徽桐城农村商业银行股份有限公司信息披露制度》等议案。
(二)董事会
本行董事会现由13名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2011年4月17日,本行召开第一届董事会第十一次会议,听取了经营层2011年第一季度经营管理情况汇报,审议通过《关于组建安徽桐城农村商业银行股份有限公司的议案》、《关于何涛股权对外质押议案》、《安徽桐城农村合作银行2011年合规风险管理计划》等议案。
2011年5月12日,本行召开第一次临时董事会,审议通过了《关于投资利辛农村商业银行股份有限公司2000万元的议案》。
2011年7月11日,本行召开第一届董事会第十二次会议,听取了经营层2011年二季度经营管理情况汇报,审议通过了《安徽桐城农村合作银行贷款损失准备计提办法》、《安徽桐城农村合作银行流动性管理办法》、《安徽桐城农村合作银行资本管理办法》等制度。
2011年12月24日,本行召开安徽桐城农村商业银行股份有限公司(筹)第一届董事会第一次会议,审议通过了《安徽桐城农村商业银行第一届董事会董事长选举办法》、《安徽桐城农村商业银行董事会议事规则》、《关于设立安徽桐城农村商业银行董事会各专门委员会及组成人员的提案》、《安徽桐城农村商业银行董事会各专门委员会议事规则》、《关于聘任安徽桐城农村商业银行行长、副行长、董事会秘书的提案》、《安徽桐城农村商业银行主要管理制度及职能部门设置及职责方案》、《关于聘任安徽桐城农村商业银行财务、稽核、合规部门负责人的提案》等议案。
(责任编辑: 程序员1)
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