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2010年度信息披露报告(1)

时间:2011-03-11 15:21:00报道: Programmer 点击: []
安徽桐城农村合作银行二〇一〇年度信息披露报告

重要提示:
——安徽桐城农村合作银行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
——本行董事会全体董事、行长、分管财务工作副行长和财务机构负责人,保证年度信息披露报告中财务数据的真实、完整。
 
一、本行概况
(一)注册名称:安徽桐城农村合作银行(简称“桐城农村合作银行”,下称“本行”);
英文名称:Anhui Tongcheng Rural Cooperative Bank(简称:“Tongcheng Rural Cooperative Bank ”)
(二)法定代表人:苏绍云
(三)注册地址及办公地址:安徽省桐城市龙眠路104号
邮政编码:231400
(四)选定的信息披露方式:
年度报告披露的网站网址:www.tcnhh.com
年度报告备置地点:安徽桐城农村合作银行办公室及主要营业场所
联系电话(传真):0556-6212833
电子邮箱:tcls82@126.com
(五)聘请的会计师事务所名称及住所:
名称:桐城中星会计师事务所
会计师事务所办公地址:桐城市和平路华桐大厦四楼
联系电话(传真):0556--6122022
(六)其他有关信息:
经银监会批准开业日期:2008年12月18日
金融许可证机构编码:C0173H234080001
注册登记日期:2009年1月9日
登记地点:桐城市工商行政管理局
经济性质:股份合作制企业
注册资金:人民币50,168万元
企业法人营业执照注册号:340881000035717
税务登记号码:皖桐国税340821683638133
(七)经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇业务(含外汇存款,外汇贷款,外汇汇款,国际结算,外汇拆借,资信调查、咨询和见证业务,经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务);代理收付款项及代理保险业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
  二、业务经营数据摘要
(一)报告期内主要利润指标情况
单位:人民币万元

项 目 经 审 计 数
营业收入 26,740.96
营业支出 21,214.18
营业利润 5,526.78
加:营业外收入 362.72
减:营业外支出 259.92
利润总额 5,629.58
减:所得税 1,650.97
净利润 3,978.61


(二)截止报告期末前两年的主要会计数据和财务指标
单位:人民币万元、%

项 目 2009年度 2010年度
利息净收入 15,423.83 18,957.62
净利润 3,266.42 3,978.62
总资产 394,457.90 552,817.98
存款余额 354,534.11 460,278.31
贷款余额 253,147.87 317,910.43
所有者权益 25,678.38 59,737.00
每股净资产(元/股) 1.28 1.19
成本收益比% 38.97 39.58


(三)截止报告期末前两年的补充财务
单位:%

主要指标 标准值 2009年末 2010年末
资本充足率 ≥8 9.44 17.27
存贷款比例(本外币) ≤75 71.40 69.07
不良贷款比率 ≤5 3.94 2.36
单一最大客户贷款比例 ≤10 10.53 4.28
最大十家客户贷款比例 ≤150 103.36 42.27
最大单一集团客户授信比例 ≤15 10.53 4.28
贷款拨备覆盖率 ≥60 97.33 174.03
资产流动性指标(人民币) ≥25 52.35 50.75

(四)贷款损失准备金情况
单位:人民币万元

项 目 金 额
期初余额 9,708.47
报告期计提 5,130
本期收回以前年度核销 422.70
报告期核销 2,201.56
其他变化 8.57
期末余额 13,068.18

(五)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元

项 目 2009年 2010年
核心资本 25,678.38 57,955.44
其中:核心资本净额 23,868.38 56,145.44
加权风险资产 261,254.59 352,155.71
资本充足率% 9.44 17.27
核心资本充足率% 9.13 15.94

(六)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元

项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 20,088.80 1,966.88 3,572.89 49.81 25,678.38
本期增加 34,057.01 6,580 397.86 4,376.48 45,411.35
本期减少 3,977.81 6,579.20 795.72 11,352.73
期末数 50,168.00 0.8 2,364.74 3,572.89 3,630.57 59,737.00


三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。
(一)信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制;二是对授信申请准入的分级审批机制。
2.放款审核机制。一是建立放款前审核机制,放款前对所有贷款进行审核,以判断是否符合授信条件;二是建立贴现贷款的总行集中放款模式,以及公司类客户分级授权放款模式。
3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价(监管)指标的持续测算,来监督本行整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险控制建议。
4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示,并规定各类预警信号的上报时限;二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解,在正常类和关注类贷款客户中,筛选出行业发展前景不明,成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户,逐步压缩其贷款规模,从而达到控制信贷风险的目的。
6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程;二是保证不良资产处置的合法合规;三是实施对损失类贷款的问责制度。
(二)市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率变动情况,及时调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。
(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下6项措施防范操作风险:
1、加强内控制度建设,统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据,着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策,不断完善操作风险管理的规章制度,主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料,对本行各业务品种,制定了以防范操作风险为主的业务操作流程,从而加强内部控制建设。
2、健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。
3、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易和账户进行复核和对账。
4、完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。支行行长、会计主管、一般员工目前已经基本实现全部轮岗,有效防范了岗位风险。同时,本行定期对员工进行了风险排查,对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范。
5、为全面防范风险,本行实现了全员风险金制度,按年按比例计提风险金。
6.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
(四)流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。
  四、公司治理情况
  报告期内,本行为一级法人模式,初步建立完善法人治理结构,实行“三会”议事规则。
  (一)股东代表大会
本行严格按要求召集、召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了和股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2010年2月2日,第一届股东代表大会第三次会议召开。本次股东代表大会应到股东代表60人,实到53人,共计持有投票权18705票,占总投票权20074票的93.18%。经大会审议,表决通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《安徽桐城农村合作银行2009年度财务收支及利润分配情况报告》、《关于补选安徽桐城农村合作银行第一届董事会董事》等议案。
2010年8月11日,第一届股东代表大会第四次会议召开。本次股东代表大会应到股东代表60人,实到55人,共计持有投票权18840票,占总投票权20074票的93.85%。经大会审议,表决通过了《安徽桐城农村合作银行2010年度定向募股方案》、《安徽桐城农村合作银行征集发起人说明书》和《安徽桐城农村合作银行关于变更注册资本的议案》。
(二)董事会
本行董事会现由9名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2010年4月29日,本行召开第一届董事会第七次会议,听取了经营层2010年第一季度经营管理情况汇报,审议通过《关于股金转让的议案》、《安徽桐城农村合作银行增资扩股方案》、《安徽桐城农村合作银行2010年合规风险管理计划》等议案。
2010年6月23日,本行召开第一届董事会第八次会议,审议通过了《关于撤并安徽桐城农村合作银行石河支行的议案》。
2010年8月11日,本行召开第一届董事会第九次会议,听取了经营层2010年上半年经营管理情况汇报,审议通过了《关于股金转让的议案》、《安徽桐城农村合作银行互助会实施方案》、《聘任欧阳泽壮、汪晓红为安徽桐城农村合作银行行长助理》、等议案。
2010年12月28日,本行召开第一届董事会第十次会议,听取经营层2010年度经营管理情况汇报,审议通过了《安徽桐城农村合作银行2010年度利润分配方案》、《安徽桐城农村合作银行2010年度股金分红方案》、《安徽桐城农村合作银行章程修改议案》、《关于调整股东代表的议案》、《安徽桐城农村合作银行2011年经营计划》、《关于调整在枞阳挂钩设立村镇银行计划的议案》、《安徽桐城农村合作银行关联交易管理制度》、《关于董事会授权班子成员审批本行股权对外质押的议案》等议案。
(三)监事会
本行监事会现由7名监事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2010年1月,本行召开了第一届监事会第六次会议,会上听取了2009年度标准行、社创建工作的汇报和监事对2010年工作的意见建议。
2010年4月29日,本行召开第一届监事会第七次会议,审议通过了《关于股金转让的议案》、《安徽桐城农村合作银行增资扩股方案》和《安徽桐城农村合作银行2010年风险管理计划》
2010年8月11日,本行召开第一届监事会第八次会议,审议通过了《安徽桐城农村合作银行互助会实施方案》、《聘任欧阳泽壮、汪晓红为安徽桐城农村合作银行行长助理》、《关于股金转让的议案》和《关于监事长倪光明暂停职务的说明》。
2010年12月28日,本行召开第一届监事会第九次会议,审议通过了《安徽桐城农村合作银行2010年度利润分配方案》、《安徽桐城农村合作银行2010年度股金分红方案》、《安徽桐城农村合作银行章程修改议案》、《关于调整股东代表的议案》、《安徽桐城农村合作银行2011年经营计划》、《关于调整在枞阳挂钩设立村镇银行计划的议案》、《安徽桐城农村合作银行关联交易管理制度。
 (四)高级管理层
本行经营管理层现由1名行长、3名副行长和2名行长助理组成。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长和行长助理协助行长工作。经营层每周召开例会,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。
(责任编辑: Programmer)
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