桐城农商行
more... 理财专区
more... 行内要闻
当前位置: 首页 > 信息披露 > 正文

二OO九年信息披露报告(7-4)

时间:2010-03-11 16:49:00报道: Programmer 点击: []
三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。
(一)信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制;二是对授信申请准入的分级审批机制。
2.放款审核机制。一是建立放款前审核机制,放款前对所有贷款进行审核,以判断是否符合授信条件;二是建立贴现贷款的总行集中放款模式,以及公司类客户分级授权放款模式。
3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价(监管)指标的持续测算,来监督本行整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险控制建议。
4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示,并规定各类预警信号的上报时限;二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解,在正常类和关注类贷款客户中,筛选出行业发展前景不明,成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户,逐步压缩其贷款规模,从而达到控制信贷风险的目的。
6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程;二是保证不良资产处置的合法合规;三是实施对损失类贷款的问责制度。
(二)市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率变动情况,及时调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。
(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下6项措施防范操作风险:
1、加强内控制度建设,统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据,着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策,不断完善操作风险管理的规章制度,主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料,对本行各业务品种,制定了以防范操作风险为主的业务操作流程,从而加强内部控制建设。
2、健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。
3、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易和账户进行复核和对账。
4、完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。支行行长、会计主管、一般员工目前已经基本实现全部轮岗,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范。
5、为全面防范风险,本行实现了全员风险金制度,按年按比例计提风险金。
6.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
(四)流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。
  四、公司治理情况
  报告期内,本行为一级法人模式,初步建立完善法人治理结构,实行“三会”议事规则。
  (一)股东代表大会
本行严格按要求召集、召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了和股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2009年3月12日,第一届股东代表大会第二次会议召开。本次股东代表大会应到股东代表60人,实到55人,共计持有投票权18453票,占总投票权20074票的91.9%。经大会审议,表决通过了《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《新建安徽桐城农村合作银行总行营业综合大楼的议案》、《安徽桐城农村合作银行2009年财务预算方案》等议案。
(二)董事会
本行董事会现由9名董事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2009年3月6日,本行召开第一届董事会第三次会议,审议通过《安徽桐城农村合作银行柜面人员上岗基本技能考核办法》、《安徽桐城农村合作银行信贷资金管理办法》、《安徽桐城农村合作银行营业费用管理暂行办法》、《安徽桐城农村合作银行新办公营业大楼建设计划》等议案。
2009年6月14日,本行召开第一届董事会第四次会议,听取了经营层2009年一季度经营管理情况汇报,审议通过了《关于拟对安徽岳西农村合作银行投资方案》、《部分股东股金转让议案》、《关于对违反“双十禁”员工处理意见》、《安徽桐城农村合作银行大额固定资产投资计划》等议案。
2009年9月8日,本行召开第一届董事会第五次会议,听取了经营层2009年上半年经营管理情况汇报,审议通过了《关于拟组建村镇银行的议案》、《部分股东申请股金转让议案》等议案。
2009年12月25日,本行召开第一届董事会第六次会议,听取经营层2009年度经营管理情况汇报,审议通过了《安徽桐城农村合作银行2009年度利润分配方案》、《安徽桐城农村合作银行2010年业务经营计划》、《安徽桐城农村合作银行设立个贷中心方案》、《安徽桐城农村合作银行企业年金方案》《关于设立安徽桐城农村合作银行董事会奖励基金方案》《部分股金转让议案》《关于对违反“双十禁”员工处理意见》。
(三)监事会
本行监事会现由7名监事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2009年3月6日,本行召开第一届监事会第二次会议,审议通过了《安徽桐城农村合作银行监事会2009年工作安排》。
 (四)高级管理层
本行经营管理层现由1名行长和3名副行长组成。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长协助行长工作。经营层每周召开例会,在董事会授权范围内,履行经营管理职责。
(责任编辑: Programmer)
------分隔线----------------------------
相关信息
读取内容中,请等待...