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二OO八年信息披露报告(2)

时间:2009-03-16 09:17:00报道: 桐城农商行 点击: []
(五)资本的构成及其变化情况
单位:人民币万元
项 目 2008年 2007年
核心资本 24119.51 6943.23
其中:核心资本净额 24089.52 6913.24
加权风险资产 200154.99 165648.61
资本充足率% 12.62 4.15
核心资本充足率% 12.03 4.17
(六)报告期内股东权益变化情况
单位:万股 人民币万元
项目 股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
期初数 5110.53 1355.44 428.46 48.81 6943.23
本期增加 25397.10 284.80 1913.00 5695.80 54188.99
本期减少 10418.83 5695.60 37012.71
期末数 20088.80 1640.24 2341.46 49.01 24119.51

三、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求,学习和借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程﹑动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。
(一)信用风险。本行通过以下六项机制来控制信用风险。
1.市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、分类和准入审批机制;二是对授信申请准入的分级审批机制。
2.放款审核机制。一是建立放款前审核机制,放款前对所有贷款进行审核,以判断是否符合授信条件;二是建立贴现贷款的总行集中放款模式,以及公司类客户分级授权放款模式。
3.质量监测机制。主要通过对信贷资产各项评价(监管)指标的持续测算,来监督本行整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险控制建议。
4.风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示,并规定各类预警信号的上报时限;二是在尽职问责制度中对风险预警工作明确问责条款。
5.信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解,在正常类和关注类贷款客户中,筛选出行业发展前景不明,成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户,逐步压缩其贷款规模,从而达到控制信贷风险的目的。
6.不良资产处置机制。一是规范不良资产接收和处置的流程;二是保证不良资产处置的合法合规;三是实施对损失类贷款的问责制度。
(二)市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。
(三)操作风险。操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下6项措施防范操作风险:
1、加强内控制度建设,统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据,着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策,不断完善操作风险管理的规章制度,主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料,对本行各业务品种,制定了以防范操作风险为主的业务操作流程,从而加强内部控制建设。
2、健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。
3、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易和账户进行复核和对账。
4、完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假和离岗审计制度。支行行长、会计主管目前已经基本实现全部轮岗,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在八小时外的行为进行了统一规范;并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。
5、为全面防范风险,本行实现了全员风险金制度,按月按比例计提风险金。
6.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。
(四)流动性风险。本行严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。
  四、公司治理情况
  报告期内,本行为一级法人模式,初步建立完善法人治理结构,实行“三会”议事规则。
  (一)股东代表大会
桐城农村合作银行严格按要求召集、召开股东代表大会,确保所有股东享有平等地位,能够充分行使民主管理的权利。本行建立健全了和股东上下沟通的有效渠道和机制,积极听取股东意见和建议,确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
2008年10月18日,安徽桐城农村合作银行创立大会暨第一届股东代表大会召开,60名股东代表出席了会议,共计持有19864个投票权,占总投票权的99%。经大会审议,表决通过了《安徽桐城农村合作银行筹建工作报告》、《安徽桐城农村合作银行章程(草案)》、《安徽桐城农村合作银行股东代表大会议事规则(草案)》、《安徽桐城农村合作银行第一届股东代表大会董事选举办法(草案)》、《安徽桐城农村合作银行第一届股东代表大会监事选举办法(草案)》、《安徽桐城农村合作银行未来三年经营发展规划和业务发展计划》、《安徽桐城农村合作银行支持“三农”发展和今后三年农业贷款比例的意见》、《安徽桐城农村合作银行信息披露制度(草案)》、《安徽桐城农村合作银行关联交易管理办法(草案)》等议案。以记名投票的方式选举苏绍云、张钦平、徐志林、马德根、夏吉国、朱林寿、程黄毛、钱桂明、欧阳泽壮9人为桐城农村合作银行第一届董事会拟任董事,其中职工董事3人;选举严肃、朱春贵、叶复兴、胡习刚、戴先龙5人为本行第一届监事会非职工监事,与安徽桐城农村合作银行(筹)第一届职工代表大会第一次会议选举产生的职工监事倪光明、李益民2人共同组成第一届监事会。
(二)董事会
桐城农村合作银行严格按照本行章程规定的董事、监事选聘程序选举董事、监事,本行董事会、监事会现各由9名董事、7名监事组成,人员构成符合法律法规的要求。报告期内董事、监事能够认真履行职责,维护本行和全体股东的利益。
2008年10月18日,安徽桐城农村合作银行召开了第一届董事会第一次会议。审议通过了《安徽桐城农村合作银行董事会议事规则》、董事会各专门委员会组成和议事规则、本行主要管理制度等9项议案;选举苏绍云同志为安徽桐城农村合作银行第一届董事会董事长;聘任张钦平同志为安徽桐城农村合作银行行长;聘任汪建国、黄传忠和徐进军同志为安徽桐城农村合作银行副行长;聘任吴定平、江幸福同志分别担任安徽桐城农村合作银行财务会计部负责人、审计稽核部负责人。
2008年12月28日,安徽桐城农村合作银行召开了第一届董事会第二次会议。听取了经营层《关于安徽桐城农村合作银行2008年经营管理及财务收支情况报告》,审议通过了《安徽桐城农村合作银行2009年经营目标及工作思路》、《安徽桐城农村合作银行2008年利润分配方案》、《安徽桐城农村合作银行2008年股金分红方案》三项决议。
(三)监事会
2008年10月18日,安徽桐城农村合作银行召开了第一届监事会第一次会议。会议审议通过了《安徽桐城农村合作银行监事会议事规则》、《桐城农村合作银行行监事会审计委员会组成人员和议事规则》等议案;选举倪光明同志为安徽桐城农村合作银行第一届监事会监事长。
 (四)高级管理层
高级管理人员职能与董事会、监事会职能明确划分,设行长1名,副行长3名,组成桐城农村合作银行经营管理层。行长对董事会负责,执行董事会的各项决议与接受监事会的各项监督,组织领导全行各项日常经营管理工作,副行长协助行长工作。



(责任编辑: 桐城农商行)
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